小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,此保险最大的特色就是“ 即交即领,养老递增,年年分红”,依据这一点,让很多人都动心了。
但该年金险真那么出色?
接下来就帮你们剖析下该产品,看看这款产品有何亮点和不足,收益又如何!
由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,那么可以先阅读下这知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
老规矩,先来看看产品保障图:
从保障图可以看到,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
除去这些,还设置了身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~来给大家介绍一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
而年交,就是每年缴付保费,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。
这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~
不明白该要什么样的缴费期限?不如来听听保险专家的想法:
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,这一点十分令人满意!从保障图可以看到,养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例,如果正如前面所提及,保额为基础的基数不断变大的话,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!
3、有投保人豁免保障
年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险(分红型),这样处理可谓非常之人性化!
那么投保人豁免的定义是什么?
假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,便可不用缴纳后续所需的保费,并且合同不受影响,还是继续有效,
为了防止投保人身故/高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。
例如:
小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),每年交10万保费,一共交10年。
如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,就不需要再交后续5年的保费,合同持续有效,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,期限是小红满99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外,一看都可以领分红了,那年金险的收益也肯定高!
对此,学姐想说的是,你们还是太稚嫩了~
分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,根据下图可以看出:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容:
不能保证一定会有红利进行分配,是否分配取决于分红保险实际经营情况。
也可以理解为,有可能有,也有可能没有;
其次,即使有分红,也难以确定能有多少。按条款上来说,就只有拿到红利通知书,才能知道当年的红利分配了多少。
总而言之,可以依照分红来领取很多很多收益,可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉!还是不要白日做梦了~
探究了分红型保险,里面还是存在着很多缺点和不足,这份防坑指南值得大家收藏:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的:
在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;
要是被保人80周岁后不在于人世了,好家伙,身故保险金直接为零!一点都不大气!
身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,赔付为160 是较高的设置赔付金额,
以三四十岁的人为标准,是承担家庭经济责任较大 的群体,这类人群比普通人群的身故赔付金高,
众所周知,一个家庭经济支柱的不幸身故,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对于这方面的考虑没有十分到位,没有替消费者考虑周到!需要改进了!!
鑫享人生年金险(分红型)不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提,由于篇幅受到限制,学姐整理的这篇文章和大家分享:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,年金险的好与坏,完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
一般来说,一款年金险的内部收益率IRR数字越大,对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚,
学姐用一个例子来和大家分析一下,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型),如果每年交10万保费,连续交5年,5年后的基本保额总额为63600元。
生存保险金:在投保之日起到小王59周岁,每年能够领取基本保额的10%,就是6360元,作为保险金他能够保障生存。
养老保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在60~80周岁的时候就可以,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁有6678元可拿,70周岁可拿11421元。
祝寿生存金:小王所交付的50万元保费,依据保险规定会在小王80岁时,如数送与小王。
长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,90岁时可领取28861元,99岁时可领取44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上,比较多元化,实际能看到的收益,也不算特别好。
不得不说这个内部收益率让人很失望,当小王80岁的时候才达到1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!
现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。
较为重要的是,这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
想要高收益的伙伴,不妨参照一下这里的年金险选择方案:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险在哪续费"的图文回答,望采纳!
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