小秋阳说保险-北辰
这段时间，平安人寿的平安鑫祥21重疾险也上架了，听起来好像没什么特别的。
不过学姐发现，平安鑫祥21应该归入返还型重疾险一类中。看到这里，很多朋友可能立马竖起耳朵了吧？
这其中的原因也是很简单明了的，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐以为，没有人不想要这样的“便宜”吧？
如果大家不清楚返还型重疾险的话，来看看这篇文章：
《出事赔钱，没事返钱，返还型保险赶紧来了解下！》weixin.qq.275.com
还有，我还要讲一个，这款重疾险不仅最高理赔3倍保额，还有保单分红的权益！真的是这样？这款产品的测评学姐已经做了，下文即将揭晓答案！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话就不说了，我们一起看一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。学姐来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有一百种，在保障期内患重疾可以赔付3倍保额，可以说是非常之高了。
可是在昂贵的价格之下，这个理赔比例完全丧失了优势。依照上图的缴费方式，30岁的男性买30万的保额的平安鑫祥21就要两万多了，用这个价格，能买到两份普通重疾险，并且保额为50万，市面上有些重疾险还有重疾双倍赔付！
对于预算不足的人群，配置重疾险保障才是首位，性价比高的重疾险推荐：《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
分红这两个字吸引了不少人，会有不少人认为，平安鑫祥21能做到一箭双雕，得了保障不说，还附带理财的功能。
学姐只想说，天下没有免费的午餐，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
举个例子，在老李30岁的时候，买了平安鑫祥21，每年交保费26700元，20年缴清，假如在60岁前没有得重疾。
那么保障期满后，就可以得到60万的返还金，年收益率达到0.57%，相当于免费得保障！
看上去很不错呢，大家还是高兴太早了！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费比普通重疾险贵了2万多。多交的这笔保费，大概就是保障期满后返还的保险金，年收益率也才1.97%，跟余额宝的收益相比差远了！
就别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，这份高收益理财险保障大家不妨看看，你就明白为什么平安鑫祥21不值得买了：《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金实际上就等于它保额的3倍，这当中的本质其实就是给自己买了一份寿险。
可是30岁男性投保100万保额的寿险保费也就一两千，而且全残在大部分情况下都是被保障的。假若买了平安鑫祥21，万一不幸遭遇全残也是不能赔的，简直太令人心寒了！
选择链接里的定期寿险，大家完全可以获得更好的保障：《值得买的十大寿险排行榜新鲜出炉，买前必看！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只保障重大疾病，这其实告诉我们它的理赔门槛是非常高的，只有病情很严重的时候才能获得赔偿。
不过现在很多重疾险产品，除了能够保障重症，还会有一些常规的比如轻症和中症的保障，保障上这些的重疾险理赔门槛还是略有降低的。
不仅如此，平安鑫祥21直接没有提供癌症二次赔这项保障内容，若是不幸得了癌症并且复发，往后的生活其实就缺乏了有力的保障。
对癌症二次赔一知半解的朋友，看看之前的这篇总结说明文就知道这确实是很重要的内容：《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
如果还是想要获得一个相对比较有力度的保障，平安鑫祥21确实不能算是比较理想的选择了。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21最长保障至65周岁，那后续就没得保障了。而65岁之后，刚好就是重疾发病的高峰期！
再等到这个时候的话，想买重疾险就很难了！
现在市面上很多重疾险的最晚首次投保年纪是65周岁以下，到了这个年龄的时候，尽管年龄符合要求，也有可能因为身体的原因被拒保！
学姐最后总结一下：相信大家看到现在也明白了，平安鑫祥21看起来保障很多内容，最后却一个都保不全面，性价比一点都不高！大家要谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险预核保时间"的图文回答，望采纳！
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