小秋阳说保险-北辰
近日，《中国银行保险报》采访了一位在保险业有多年从业经验的人士，他表示，我国寿险行业的发展定位、方向和任务目前已经很明确了，接下来的5~10年，健康保险与养老保险是保险业的发展重点。
因此，给未来在养老方面的事情搞了一个预测，商业养老保险将成为第三支柱养老保险的主流产品。
现在对于社会的老龄化产生的问题，有不少保险公司都非常的关注，关注点都在养老市场上，走近客户了解客户的需要。
那商业养老保险值得购买吗？都有哪些缺陷和优势呢？答案都在下文了！
深扒之前，学姐先给大家送上一份大礼包——如何挑选保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业保险包括很多，其中商业养老保险便是其中的一种，是以人的生命或者身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，保险公司严格遵守合同约定进行养老金的支付。
商业养老保险的最大用处其实等同于一种强制储蓄的功能，帮助年轻人未雨绸缪，对年轻人过度消费的行为起到预防的作用！
然而，购买商养老业保险的事情可以往后缓一缓，对下面这几种类型的商业养老保险要做到心中有数：
1、传统型养老险
传统型养老险有个特点，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人双方约定。
在大部分情况下，传统型养老险的预定利率是鲜明的，一般而言在2%-2.4%这个限度之内。
因此，传统型养老险的收益比较固定，比较低的风险，非常合适那些不愿因承担高风险人群。
但值得大家注意是，传统型养老险抵挡通货膨胀造成的影响有难度，倘若通胀率相对来说高，从长期来看，可能会产生货币贬值。
2、分红型养老险
分红险述说了保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益状况，按照确定的比例、以红利的形式，调拨给投保人的一种人寿保险。
分红存在三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益，还是低档收益，这个分红都不是必然的。
因此，如果想通过分红险来投资理财，学姐还是不推荐的！
如果你比较关注其中的原因，不妨浏览一下这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险的性质就是理财型保险，用作养老的话是很适合的，保险数额会根据产品的规定每年按照一定的比例逐渐增长，说的通俗易懂一点，在世的时间越久，现金价值会随着保额的增多而增值！
因此，购买增额终身寿险，被保人的寿命，决定了收益领取的时间，利滚利的情况下现金价值不断增加，伴随着时间的流逝，现金价值可能比你所支出的保费要高许多。
增额终身寿险的灵活性和安全性就体现出来了，收益也挺丰厚，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较适合理性投资理财的朋友，坚持长期投资！
为此，贴心的学姐帮大家整理了这份热门增额终身寿险榜单给大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
要是让学姐来说，这三种商业养老保险都存在各自的优缺点，但相对而言，学姐认为增额终身寿险更值得购买，下面学姐通过一款产品告诉大家增额终身寿险好在哪里？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论就是：
光明至尊增额终身寿险是一款保额递增比例为3.8%的产品，同时增加的航空意外身故/高残保障显得很窝心，相对于市场上那些保障责任比较寻常的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险的优点特别多。
下面，学姐就替大家好好讲讲光明至尊增额终身寿险的收益情况如何？通过收益我们就能知道适不适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
通过光明至尊增额终身寿险的收益演算表我们可以知道，到陈女士60岁退休之际，那么以后的每一年都可以领取到10万元，领到90岁为止。
可以这么理解，这就是李女士投资的100万本金而已，60岁就开始领取，一直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益是比较高的，当做来养老的话，简直就是小菜一碟！
小伙伴们要是很喜欢光明至尊增额终身寿险的话，可深入了解一下：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
结合以上所述，商业养老保险有很多不同的分类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型的养老保险适用的人群不同。
倘诺比较保守的进行投资，以强制储蓄养老为目的，学姐推荐传统养老保险；
若是希望养老金拥有最低收入，收益还与保险公司经营业绩挂钩，可回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁的小伙伴，学姐建议购买分红型养老保险；
如果是理性投资，想要长久发展的小伙伴，那就购买增额终身寿险吧！
所以说，商业养老保险不存在什么绝对的好与坏之分，只要满足自己的需要，那就能说是好的。
以上就是我对 "怎样配置年金保险性价比高"的图文回答，望采纳！
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