小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司所研发的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品有一个尤其特别的地方，那就是被保人活多久，保险金就持续多久。
而中荷人寿保险担心以后刚开始领取保险金就发生身故，于是就推出了“20年保证领取”保障责任，非常为客户着想！
但是，年金险作为理财型保险，自然也会给大家设置很多坑！学姐为大家整理出来了关于这份年金险常见的坑，大家可对比一下中荷金生有约：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大伙认为保障责任多的产品就是最好的吗？肯定是不可能的，一款产品具有丰富的保障责任，它大约也会存在不少限制，好奇的朋友千万别错过了~
一、中荷金生有约的优势在哪？
抓紧时间，先展示中荷金生有约的产品图：
对此，学姐给出以下结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了保证被保险人能够领到更多的年金，于是推出了保证领取20年的保障责任。
讲的好懂一点，假如被保人领取了保险金，但是又没有领足20年，保险公司会把未领取的保险金一次性拿给收益人，这项保障责任还是很人性化的！
虽说，中荷金生有约存在以上的优势，但学姐在保险行业干了这么久，见到过的产品也比较多，假如要说年金险的保障责任特别齐全，那中荷金生有约还不吻合！
毕竟现在市面上优秀的年金险，产品保障方面不止有保障身故保险金，还涵盖了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
建议看看这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约其实就是一款保障终身的养老年金险，说的是如果活到100岁，保险金方面，保险公司可以选择按年或者是按月直接给付被保人。
这也算是中荷金生有约的一大特色之一，但部分小伙伴可能会觉得，如果活的年龄没有那么大的话，真心很吃亏！
这也说不准，根据国家统计局的数据显示，我国有一半的人口可以活到77岁，其中男士寿命年龄是73.64岁，女性平均寿命年龄为79.43岁。
由于，跟随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望没有可能会实现吗！
可是对于是否买入中荷金生，大家也都不用着急，我们要注意的是，一款养老年金险有没有必要入手，主要还得看收益多不多？收益低，还怎么提养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐通过对30岁男性，投保3万，10年交，按年领取进行举例说明，下面为各位小伙伴奉上中荷金生有约的收益演算图：
IRR收益率是衡量一款年金险最重要的标准，如若大家要判断一款年金险入手了会不会亏，IRR收益的数据一定要了解透彻！
当然，要是想对IRR收益率进行深入了解的小伙伴，这篇文章是一定要看的：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那按照学姐的计算，中荷金生有约的IRR核算方法，发现到年金账户的钱到60岁时，才会拥有比本金更高的现金价值，简单来说就是，于是，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还小于现金价值，从这里可以看出中荷金生有约的回本时间比较长。
因此，如果有朋友买了中荷金生有约养老年金险，可不要轻易退保，如果在60岁之前退保，亏的也就只剩你自己了哟~
其次，中荷金生有约养老年金险在被保人60岁时可以为其提供2.72%的收益，那么100岁时收益率基本上就是4.09%，年金险“活的越久，领的钱越多”这句话果然名不虚传，中荷金生有约就是这样的！
但是，中荷今生有约在70岁的时候收益也才3%多一点，而现在市面上优质的年金险的收益率都能达到3.5%，中荷金生有约还是不够给力！
三、学姐总结
总而言之，中荷金生有约优点——保证领取20年，但也有不足之处，比方说未满60岁收益率低、保障责任不齐全等。
目前不少人的养老保障都是偏向于个人养老储蓄方面发展的，所以，学姐认为大家最好货比三家后再购买，大家值得买入更适合的产品。
除了上面这些，学姐还得提醒各位小伙伴“先保障，后理财”，必须是先有保障，后有理财。倘若大家将钱全消费在了理财上，倘若哪天得了重疾，用理财的钱支付医疗费用，真心很吃亏！
最后，学姐为各位小伙伴分享一份不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "中荷人寿金生有约年金险和金瑞"的图文回答，望采纳！
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