商业保险中的豁免具体是啥

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小秋阳说保险-北辰

豁免充分维护被保人的利益，十分人性化，如果说发生保险事故并且是在合同生效以后，就可以不用缴剩下的保费了，但是合同依然生效具备保障功能。在哪种场景豁免才适用呢？何种情况下豁免无效呢？购买附加豁免责任的保险有什么问题需要注意吗？现在我们一起来探究吧。

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《买保险的时候要选保费豁免吗？保费豁免到底好不好？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上重疾险产品只有很少一部分没包含被保险人豁免的责任，需要另外附加，当被保人在缴费期内触发豁免险规定的情况时，比如患轻症、重疾、身故或全残，投保人在保险公司批准后就可以不用缴纳后续保费，保险合同一如既往的管用。

比如，A先生给自己买了一份重疾险并缴了10年，缴费期是30年，不幸患上了恶性肿瘤，提交相关证明材料，保险公司也通过了申请，可以不用缴纳剩下20年的保费，保费责任由保险公司承担，但是合同的保障功能依旧存在。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，应该有机会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际还是要看产品的相关规定。投保人豁免这个选项是产品的附加选项，是需要我们另外再交费的，投保人做好应该做的健康告知的情况，之后投保人才有豁免保险的可能，要是健康告知没有通过，投保人是不能选投保人豁免责任的。

学姐精挑细选了十款性价比较高的重疾险产品，有想了解的朋友可以去看一下这些产品，在豁免责任这方面，对于被保人和投保人来说都很友好：

《最新重疾险大比拼，下面这十款最值得信赖!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，分为以下三个方面。

1、看附加责任后的定价是否可接受

是否选择加豁免选项，与豁免责任的定价有关，保费的多少是会受投保人的性别、年龄所影响的，加了豁免责任的按年交费应付几十到几百不等。若是投保人觉得这个价格可以接受，选择投保人豁免责任是值得的，如此，就等于是再多了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人还不具备赚钱能力之前，父母则承担起了每年保费的支付义务，而身为父母的我们同样具备一定的人身风险系数，如轻症，重疾，意外，身故等。所以，为不让子女的保障欠缺，针对附加投保人豁免责任来说是特别好的。另外如果是直接给自己买的保险，就不需要多花钱选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

其实现在很多人投保时都会选择夫妻互保并添加豁免责任的方式，添加豁免选项之后，只要任何一方出现问题，两份保单的后续保费都可以豁免了，目的是保障未来缴费期间，在一方出现问题的情况下还要照常支付后续保费，让夫妻双方作为对方的投保人并且追加了豁免责任，这是非常实际的。

想要买保险的朋友，看看学姐整理的这份关于夫妻互保的文章吧，想了解更多知识的话点击阅读下文哦：

《在投保之前了解清楚夫妻互保，就会让你不吃亏》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间我们一般都会选择长的，缴纳费用的时间能选30年不选20年，缴纳时间越长，产生保费的负担压力会越小，并且在缴费期间，一旦被保人或者投保人不幸触发豁免责任，我们就不用再缴纳后续保费了。

想了解关于缴费期怎么选择的就看这篇文章，大家对缴费期长短的选择要从自己实际角度出发哦：

《缴费年限怎么挑选比较好？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中，通过不断完善保障体系来降低豁免的门槛，虽然部分产品的条款中标注具有投保人豁免选项，但是保障责任也是有限的，只有在投保人受到侵害，发生重疾或者身故的时候，才能触发保费豁免相信大家都希望能够挑选到一个价格合适而且性价比高的产品，可是如果定价太高了呢，还应该继续选择吗？所以投保人投一份定期险，可能比这类产品更合适，让资金与收益的配比实现最大化。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任等同于将风险转嫁给了保险公司。附加豁免责任的价格与投保人年纪成正相关，而投保人的豁免额等同于所需缴纳的总保费，与此同时会随年递减你的额度。也就是说时间越短，投保人豁免力度就越高。

如果是购买长期险，我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，加上总保费后，所缴纳保费金额高于主险保额的话，能否体现保险的杠杆作用？用以投保另外一份保险会不会获得更高的保额。

想要花最少的钱获得比较全面的保障，这一份投保攻略送给大家：

《在购买保险时什么方案性价比高？》weixin.qq.275.com

当我们在买保险的时候，投保人是否附加责任需要思考每种不同的情形，不管是哪一种情况下都要我们选择最适合自己的，目标清晰，投保人附加的位置应该是画龙点睛的存在。

以上就是我对 "商业保险中的豁免具体是啥"的图文回答，望采纳！