太平洋人寿金佑人生返还本金吗

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小秋阳说保险-北辰

一位学姐之前发过一篇文章，文章主题是“认清分红险保险的坑”之后，后台问的最多是就是分红险这一类的保险。这就来跟大家详细介绍一下金佑人生终身寿险，很多朋友购买分红险，最主要的原因都是分红险中的“分红”二字。但是学姐不得不对大家说明，分红险并没有我们设想的那么特别：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

话不多说，先送上金佑人生的产品保障图：

金佑人生保障图

仔细研究了保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面表现不怎么突出，其中最大的亮点，那就是金佑人生的承保公司是太平洋人寿，有众所周知的大公司做靠山。但是大公司的产品也不一定好，对于这个产品金佑人生我可以展现出它多个的劣势：

1.投保年龄范围窄

市场上寻常的寿险投保年龄可以到70岁。有一些比较优秀的寿险可以接受80岁的人投保。但是55周岁之内是金佑人生对投保年龄的限定，投保范围实在是太窄了，对于这款保险高领人群都投不了。

2.轻症赔付比例低

在金佑人生的轻症保障中规定了50种疾病可以不分组赔付3次，20%保额。只赔20%保额是每次赔付的标准。要理解，市道上的重疾险都是供应30%左右的轻症赔付比例，相比之下，金佑人生整整少了10%保额。区区10%，但整体算下来就是一笔“巨款”了。

假设：被保险人有轻症突发情况，购买的保额都是50万的前提下，有些保险关于轻症赔偿金的赔付是15万，金佑人生的轻症却只能为客户赔付10万元，如此看来，金佑人生能够赔付的比例太少了。

3.缺乏中症保障

一款好的重疾险必须包含轻症+中症+重疾，而金佑人生这款保险根本就没有中症这个保障，中症的病情在轻症和重疾两者之间属于中间者，中症的理赔标准比重疾能够更快捷的达到，拿轻症比起来，这个赔付比例更高一点。刚好患有中症的被保险人买了这款保险，保险中并没有中症保障，那赔付比例就只好采用轻症的了，光这个缺陷，学姐就对这款产品就不感兴趣了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红主要以年度红利和终了红利为主。

1. 年度红利

从名字来看就是指每年到手的分红。但这些每年拿到的分红并不是通过直接了断的方式给到被保人的，而是在保单上累计保额，使重疾保额不断增长。

2. 终了红利

终了红利是指保单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，要引起注意的问题是，只能两项红利之中选择一个，不可以都获得，实际上拿到自己手里的钱数并没有很多。

根据《分红保险精算规定》中的相互记录，保险公司只能在年度精算结余确定之后，把70%以上分配盈余，按比例分配给保单被保险人。

虽说有这个规定，但实际上还是按保险公司说了算的，有疑问的话你可以看看金佑人生的保单红利条款，确确实实有写上“红利分配是不确定的”这几个字：