小秋阳说保险-北辰
中国大约有一亿的乙肝患者，是乙肝携带者最多的国家。科学依据表明，将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国，这说明乙肝携带者患癌症的风险很高，这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。
据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险，但绝对不是买不了的，只是选择范围会小，但是是有购买技巧的。
很多朋友询问，是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢？那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：
《终于等到你！各类疾病投保指导！》weixin.qq.275.com
说到乙肝携带，它可并不简单！不了解才会觉得乙肝携带者不能投保，学姐今天为大家准备了一些干货，各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。
一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为，患了乙肝也不难买保险，不信大家接着往下看，正确了解乙肝的不同种类是很重要的，大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。
还有，带病投保也需要一定的窍门，大家想顺利带病投保的话，学姐可以给大家提供更专业的指导哦:
《只需要做到5点，让大家轻松带病投保！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
其实，我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上，乙肝分为：乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。
2. 判断健康状况
而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者却不可同日而语，他们的健康状况也各不相同，所以投保的结果自然也不一样。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
很多肝炎患者最后都发展成肝癌了，因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。肝炎患者如不幸确诊，就很难再投保了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心，很多保险还是可以购买的，因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。大小三阳就会有一定的限制了，如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保想要通过核保这一关是很困难的，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。病情发展是否严重，也会对各个险种的投保情况产生影响。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型，根据不同保险进行了分析。
1. 重疾险
重疾险全称为重大疾病保险，被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。重疾险是给付型保险的一种，当发生保险合同规定的重疾时，保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。
患病的朋友选择重疾险的范围会缩小，健康告知也很严格，根据乙肝类型可分为以下几种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:
《你还在发愁如何投保？十大【健康告知宽松】的重疾险来了！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗险，通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销，也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
能够投保医疗险的患者不多，因为健康告知更为严格。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；对乙肝病毒携带者虽说更宽容，但基本要求都是除外才能投保。
也就是说，乙肝携带者想要投保难度也很大。
3. 意外险
意外险为人身保险的一种，是投保人和保险人约定，在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时，由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；意外医疗产生的费用通过报销保障。
每个险类都有亮点，那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险在投保时限制是最少的，所以投保比较轻松简单，因为它没有健康告知，可以直接购买，所以乙肝携带者也是可以购买意外险的，这一点非常好！
心动不如行动，学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险，特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的，一定要看看：
《意外险的优点和缺点，一文解析》weixin.qq.275.com
4. 寿险
寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿，它的意义在于，如果你发生了不幸，是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保，不过部分产品的保费是需要增加的；大三阳和肝炎因病情较为严重，在寿险这边的待遇大多也是拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知保险公司会随时调整产品的健康告知，所以要关注保险的最新情况，健康告知能够体现患者人员的健康状态，保险公司会严格考察的，所以要重点关注。
其次，在购买产品时，最好选择投保健康告知较为宽松的，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意这一点！
最后，健康告知在投保时一定要真实的告知，健康告知是很重要的，不要有隐瞒病情之类的想法，那么保险公司是有理由不提供保障的。
2. 申请多样化
对于带病的朋友们来说，学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。
线上智能核保核保速度快，投保人按提示填写健康告知，然后选择智能核保这一选项，就可以迅速得到核保结果了，关键是不会留有任何核保记录。可以完全信赖智能核保，不需要担心在保险公司留下是否患病的信息，设计的非常人性化。某种疾病在这家公司智能核保没通过，也可以另换别家，可以完全放心！
乙肝携带的朋友可以广撒网呀，线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。这样你就可以对比选择出最适合自己的了！
有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，还是质疑网上买保险的真实性，看完学姐的这篇文章也许会让你放心：可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险：
《网上买保险真的跟线下一样安全吗？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
填写健康告知的时候，一定要是自己身体的真实状况；一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险，记得依照线上、线下多渠道投保的方法。
希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！保险只是身体健康的一件防护服，身体是革命的本钱，祝大家有一个强壮的体魄！
以上就是我对 "有乙肝怎样正确买医疗保险"的图文回答，望采纳！
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