小秋阳说保险-北辰
平安人寿近来上新了一款平安鑫祥21重疾险，看上去确实没有什么特别突出。
但是学姐也发现了，平安鑫祥21从保障责任来看，其实是一款返还型重疾险。知道这个消息，相信你也立马有精神了吧？
这原因大家心里也有数，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐认为，没有人看到这样的保险会不心动吧？
如果你对返还型重疾险还有不了解的地方，来看看这篇文章：
《返还型保险了解下！有事出钱赔，没事钱返你》weixin.qq.275.com
还有，还要再说一下，该重疾险最高理赔3倍保额，还有分红的保障！这是真实存在的吗？学姐已经为大家评测了这款产品，下文即将揭晓答案！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话就不多说了，我们一起看一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障还有保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。我来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有100种，在保障期内罹患重疾可以赔付3倍保额，确实是非常的高了。
可是在如此昂贵是价格之下，这个赔付比例完全丧失了优势。按照上图的缴费方式，30岁男性购买30万保额的平安鑫祥21保费就需要两万多了，这个价格，完全可以买到两份普通重疾险，并且有50万的保额，市面上有些重疾险还有重疾双倍赔付！
倘若预算不足，买重疾险还是保障第一，学姐整理了一份重疾险榜单，全网独家，可不要错过：《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
看到分红两个字，会有不少人认为，平安鑫祥21真不错，有了保障，理财功能也得到了。
有这个想法真的太天真了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理建设可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
假设老王30岁的时候，投保平安鑫祥21，每年交26700，分20年缴清，在60岁之前没有得重疾的话。
保障期满之后，就能得到60万的返还金，算算年收益利率，0.57%，等于说免费拿了保障！
听起来保障似乎不错，心仪这款产品的别冲动！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21可是比其他普通重疾险贵了不止2万的保费啊。这么多年多交的保费，折算成之后领取的返还金，年收益率仅1.97%，比余额宝的收益还低！
更别说跟那些年收益在3%以上的理财险比较了，大家可以看看这份理财险榜单，你就能感觉到买平安鑫祥21很不划算了：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的3倍保额就是它身故保险金的金额，这不就是给自己配置了一份寿险嘛。
可是30岁男性投保100万保额的寿险保费也就一两千，而且全残也基本都能赔。假设买了平安鑫祥21重疾险，即使不幸全残了也是不可以向保险公司申请理赔的，太不人性化了！
选择挑选出来的定期寿险，大家能够得到更好的保障：《十大保障全面的寿险大盘点！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，这说明了它的理赔门槛很高，在病症比较严重的情况下才能理赔。
但就目前市面上多数重疾险而言，不光保障重疾，也会保障重疾的早中期就是轻症和中症，保障上这些的重疾险理赔门槛还是略有降低的。
除了上述这些没有以外，癌症二次赔这类重要的附加选项，平安鑫祥21直接缺失了，假若不幸罹患癌症而且有很多复发概率的情况下，往后的生活缺乏保障的情况下可能比较艰难。
对癌症二次赔一知半解的朋友，阅读这篇说明文章就知道它的确很重要了：《「癌症二次赔」是什么？真的有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
如果对保障方面的力度等还有一定需求的话，平安鑫祥21看起来也不像是最合适。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间只能选择定期，最多能保到65周岁，那后续就没得保障了。65岁之后，重疾发病的高峰期就来了！
再等到这个时候的话，要再想买重疾险就不容易了！
现在市面上很多重疾险规定最晚首次投保年纪是在65周岁以下，而且到了这个岁数，即使年纪符合要求，也很有可能会因为身体原因而被拒保！
总结：到这里大家伙应该也能懂了，平安鑫祥21看似保障很多内容，最后却一个都保不全面，性价比不高！千万要谨慎入手哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险到底能不能买"的图文回答，望采纳！
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