消费型智盈人生

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小秋阳说保险-北辰

以前有一款产品已经不卖很长时间了，就算到现在还一直流传着它的美名，讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

自这款产品推出后，喜报频传，荣获了多个奖项，这里就举例几个出来，在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

可以看出，平安智盈人生是一款多么优秀的产品！

然而，学姐对智盈人生的条款进行了相关研究，结果发掘出了它的惊天秘密。

智盈人生藏着什么机要呢，下面，学姐给大家详细地说明一下。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体看看智盈人生的这款险种的形态图，要赶在详细分析之前去看：

智盈人生对大众来说是一款包含万能型终身寿险，重疾、意外保障的安心产品。

平安当时推销智盈人生时这几个点简直就是让人很想拥有它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅看着这几点就已经够让大家喜欢的了，不过，实际上优不优秀，我们还要从其他方面了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

作为一款寿险产品，智盈人生主要做的是终身寿险这一块，主要提供身故保障，如果在合同有效期内不幸身故的话，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。

对于全残竟然不提供保障！

全残保障对于寿险来说是很重要的，我们深层次的来分析这个问题，仔细想想，全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些，全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些，都是一笔不小的负担。

而有了全残保障，就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。

学姐认为有必要给大家讲解一下，比较好的寿险产品，在身故/全残保障方面做的怎么样：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈盈利的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

需要注意的是每次存钱都是要扣除初始费用的！每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明：

一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费，如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。

就此而言，我们投保了智盈人生，第一年交费6000元，一定会有3000元被扣掉，3000元钱属于支出出去了，现在以后或者是将来不会出现一点点收获。

所以，我们不要以为智盈人生有了万能险，就一定能赚钱，说不定钱没赚到，反而被扣掉很多钱。上面的内容我们已经知道了，下面的这些点是对于万能险来说，我们要更加留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一项设计的让很多人都非常认可，一旦是医院通知确诊了癌症晚期，则可以把基本保额提前给付。

2、重疾险保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障却是有缺陷的，是因为它只为58种重大疾病做出保障，并且还是与主险共享保额的。

即在赔付重疾险的保额以后，主险保额会被对应减少，而且，理财账户要按照递减后的保额重新计算资金，换而言之，资金在理财账户里会大幅度缩减。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

2014年国家出的新标准，就已经是十级标准了，伤残标准不清楚的可以参考这里，因为智盈人生推出的时间可能比较早，

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付，但是在赔付比例上，别人的却更加明确和高额，一对比更憋屈了。

要是大家不明白什么是十级伤残赔付，那么直接点击这里就行啦：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，伤残标准低也就算了，而且更苦闷的是，对于10万保额意外伤害就得170元保费，并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见，相比一下，智盈人生这款产品性价比非常低。

如果大家有购买意外险的意愿，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。

也就是说保底利率之上的收益是没办法确定的，而且这样的保底利率也真是少的可怜。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益展示出来的缺陷，其他万能险也不一定没有，是以大家在购买万能险这类产品前，建议大家先了解一下下面这骗文章防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

归根到底，智盈人生这款产品虽然兼具保障和投资功能，不过，对于它的保障条款里，是有着不好的地方的，关于投资，是没有亮点的。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品也有可能比较差强人意，大家不能因为这些光面堂皇的外面所迷惑，要学会理性看待，把产品搞明白才是该做的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假设你们已经给自己安排了这款产品，反悔了怎么办，毕竟退保还是存在损失的，要如何做才能把损失给降下来呢？

智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，这么说只是相对而已，但我们要全面地看，这类保险是那种期缴保费增多，缴纳的时间长，在短时间内可以拿回成本，收益就多。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分，尽管说这款产品针对超过标准保费6000块的部分会有扣除5%的初始费用率的举措，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，这个保险在收益上要到20年以后才有见效，只要被保人没有逝世，就能一直缴费，那还是能继续能得到点利益的。

接着，你们选购专门的保障型产品，同时不要智盈人生的附加险，视它为一个让我们储存资金的工具就可以啦，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生，那么，你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略，了解了这些东西，你的损失将会变得更低：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议，我们不能只仅仅看保险公司的建立成本，名声大小，荣誉，还是要看看条款，对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

若想要买理财产品，推荐专心理财险挺好的，不会有哪款保险产品做的“面面俱到”！注意下，入手理财险前，我们首先要完善保障，对于保障型的保险是以下几款，学姐整合出来了，大家最好浏览一下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "消费型智盈人生"的图文回答，望采纳！