保险问答

鑫享人生犹豫期多久

提问:你是我的孤单   分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险,那就是鑫享人生(分红型),一款好的保险凭借“即交即领,养老递增,年年分红”这个特点,让非常多朋友把目光转向它。

所以该款年金险真的有那么优秀吗?

接下来就帮你们剖析下该产品,看看这款产品有何亮点和不足,得到的利益咋样!

因为在保险上,有部分人还是不太清楚,那么,你们还是去先看下以下的这篇文章:

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

关于产品保障图,大家先看看:

从保障图中我们得到这些信息,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~学姐以这款产品为例子,详细的讲解一下这款产品的优缺点!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。

什么是趸交?就是一次交清全部保费,主要针对的人群就是收入比较高,但是不太稳定。

年交只是缴付保费的方式是每年而已,对于收入忽上忽下的人不太适合。

这样一来,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了,灵活性非常高~

还是不懂怎么选择适合的缴费期限?不妨考虑一下保险专家的意见:

2、保额递增

鑫享人生的保额,在被保人60周岁后是会递增的,这一点十分令人满意!从保障图中我们得到这些信息,养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例,如果提到的基数出现不断变大的状态的话,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型)的,有机会享受豁免保障,这一设置非常友好!

投保人豁免的概念该如何解释?

假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,便可不用缴纳后续所需的保费,并且合同持续有效存在,

其实也是预防了投保人身故/高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。

拿个例子来讲:

这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子,10年保费分开每年交,需10万一年。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话,就可以享受剩余保费的退免,合同还是正常履行的,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。

>>不足:

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!

学姐想和大家说的是,大家还是太年轻了~

分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,根据下图可以看出:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容:

首先,不保证一定会有红利分配,是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

也可以这么理解,有可能有分红,也有可能没有,完全根据分红保险的实际经营状况;

其次,即使有分红,也难以确定能有多少。如条款所示,唯独红利通知书到手后,最终可以看到当年红利分配是多少。

一言以蔽之,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是想想实际的吧~

关于分红型保险,里面还有很多暗藏的“坑”,这份防坑指南快收藏起来吧:

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方;

假如被保人80周岁后死亡,好家伙,身故保险金直接为零!一点都不大气!

同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,如今更好的年金险甚而会是赔付160%的保额。

对三四十岁的人群而言,家庭经济这个重大的责任是自己身上负担最重的,因此,身故赔付金肯定是越高越好。

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故,肯定会让整个家庭经济受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面,没有做到站在消费者的角度考虑问题!应该虚心接受批评!!

除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,因为字数限制,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,看内部收益率IRIR,就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

简单的说,一款年金险的内部收益率IRR数字越大,然后这款年金险的收益率也更加增长,

接下来学姐来打个比方,帮助大家计算鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率,省时省力直接有效地看到收益!

例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),一年所需交的保费为10万,交5年,5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,作为保险金他能够保障生存。

养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金:小王到了80岁时,按照规定已交保费50万元,将一次全部交于小王手上。

长寿保险金:按照规定,小王在81-99岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,九十岁时可拿取28861元,接着九十九岁时可拿取44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样,但是实际的收益也不咋样。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想,小王80岁收益率才达到1.71%,在小王99岁时,即保证期满时,内部收益率仅2.59%!比银行的定期利率(2.75%)还要低!

目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,相比之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}但是也存在着非常多的不足。

较为重要的是,这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

想要高收益的伙伴,我整理了这份年金险榜单供您参考:

以上就是我对 "鑫享人生犹豫期多久"的图文回答,望采纳!

全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!


花更少的钱,买对的保险

为你寻找性价比最高的产品

热点问题

最新问题

保险问题标签

中国人寿
新华健康无忧
民生保险
中宏人寿
智胜人生
百年人寿
国寿福
前海人寿
返还型
阳光保险
华夏福临门
水滴保
年金险
商业养老保险
平安智能星
平安人寿
平安e生保
好医保
退保
招商信诺
平安金鑫盛
大都会保险
众安保险
医疗险
新华多倍保
平安福
安邦保险
康宁
乐享百万
教育金
工银安盛
少儿超能宝
平安智慧星
安盛天平保险
泰康人寿
分红险
富德生命人寿
万能险
中华保险
理财险
康惠保
老人保险
天安人寿
中国人保
新华保险
信泰人寿
幸福人寿
鑫福年年
香港保险
保险公司排名

请关注学霸说保公众号
咨询客服为您进行专家预约登记


点击微信 -> 发现 -> 扫一扫
扫描上方二维码进行关注