中荷安家宝终身寿险有什么优缺点？线上怎么买？

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小秋阳说保险-北辰

近期，中荷人寿隆重的推出了安家宝增额终身寿险这个产品，对比于常规寿险，还是存在一些不同的，它能为大家提供的不光有保障功能，理财功能也同时兼备了。

对于这款产品来说保障内容如何呢？我们可以投保吗，针对这些疑惑，接下来就让学姐和大家一起好好来分析一下这款产品吧！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了方便大家了解这款产品的详细情况，学姐决定从投保规则和保障内容两方面来一一分析。

1、投保规则

安家宝终身寿险在年龄方面可以承保的范围，包括了出生满30天-70周岁这一大阶段的人群，这样的投保门槛其实属于比较宽松的。不管是刚出生的宝宝，还是不超过70周岁的人群，只要是满足了它的承保要求，那大概率是能买到这款产品的。

毕竟在市面上的同类型的产品里面，很多产品的最高承保年龄只到65周岁，如此就将另外一些有需要养老的，或者财富传承需求的老年群体挡在能够投保的大门之外了。

安家宝终身寿险的保额递增比例的具体数额为3.5%，这个比例每年都是可以增长的，不断长大，时间越长，保额和现金价值也会多了很多。只是，这样的递增比例其实是不够优秀的，对比那些增额比例达到3.8%的产品后就能够发现，二者之间虽说只有0.3%的差距，但是后期还是会复利的，但是二者之间的区别是会越变越大的。

对于缴费期限来说，安家宝终身寿险设置了三种选择，选项分别为5年、10年及20年的缴费期限。投保人可以按照自己的经济实力，选择一个对自己比较适合的缴费期限。

另外，关于免责条款，安家宝终身寿险高达7条，包括了投保人对被保人故意伤害、被保人吸食毒品、酒后驾驶、战争、核爆炸等，倘若是上面这些原因导致全残或者离世的，是不在保险公司的理赔范围内的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险有着十分简略的保障责任，只支持一般身故/全残保险金，和航空意外身故/全残保险金。

先掌握一般身故/全残保险金情况。被保人身故或者全残的时候要是还没有到18周岁，赔偿的金额就是已交保费与现金价值对比后较大的那个。要是年龄超过了18周岁之后才不幸的身故或者全残了，缴费期是否完成就成了主要考量，不同的赔付方式大家可以自由选择。

被保人身故或者全残要是在缴费期内的话，参考已交保费X对应比例系数和现金价值中较大的那个，作为赔偿给付；如果在缴费期满之后，则多为消费者准备了一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经为大家介绍到这里了，学姐心中有个结论，这样的设置其实是不太正确的。大家都清楚，站在62周岁前的人群角度，所面临的家庭经济压力都很大，倘若在这段时间内，不幸发生保险事故，会导致家庭无法正常运转。安家宝终身寿险不但没有从消费者的角度进行思考，还设置了更低的对应比例，显然是不够合理的。

而关于它的航空意外/身故全残保险金，只要被保人年龄小于75周岁，以乘客身份搭乘民航客机遭遇意外事故，同时从该事故发生之日起180天内导致身故/全残，保险公司不仅会向被保人给付一笔身故/全残保险金，另外会给付一笔累计已经保费，不过最多不会大于2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：