小秋阳说保险-北辰
太平人寿公司曾经设计了一款分红型的年金险保险产品，传闻年金险的获益非常高——金生恒赢年金险。
据称该款产品的高达生存金回报可以达5%，同时还有分红回报。
当时不少人听到这个传闻，纷纷购买了这款年金险，其实这款年金险的收益并没有很好，后面你就知道真相了，此外雷点也不少，又相继退保，更让人不能接受的是，退保也没有办法把缴纳的保费通通拿到。
保险倘若要将会有退保风险，特别是年金险这款理财型保险，前面要退保的话耗费更多，如若想要退保少亏点，大家可以先浏览完下文：
《「保险退保」如何退，能退多少呢？怎么去降低退保损失？》weixin.qq.275.com
那太平金生恒赢年金险真的是收益不高吗，别着急，学姐马上给大家讲解讲解。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
首先看看金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄，是在出生满30天到59周岁，这个年龄之间才可以投保，59岁为最高投保年龄，市面上最高也是70周岁，相比之下这还是有点小了。
保障期限它是保终身的，适应这社会的变化，目前的话 还是有很多的年金险产品都是保障终身的。
自由选择缴费期限，有趸交即一次性及交费，还有分年期交费，挑选后面这种缴费方式，如此一来能够把每年的保费压力都减少一些。
缴费年限的选取应在自身经济水平承受范围以内。以下是关于如何选取合适缴费年限的内容：
《不会亏损的缴费年限应该怎样去选取呢？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
这款金生恒赢年金险分红型含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。
身故保险中的一些细节在购买时一定要注意，如果没有仔细阅读条款，对保险业务人员的话深信不疑直接买下产品，被投保人意外离世，身故保险金能让受益人赚到的钱十分有限。
假设30岁的张先生想要对这款产品进行投保，5年时间每年10万，那么保额也就是50万元；
张先生到了60周岁前的年龄投保期限就到期了，那么在张先生60周岁那年，他可以领取到他所投保单上的全部的现金价值及其产生的红利补偿，但算起来能领取的钱和你这些年交的钱差不多。
如果在60周岁可以领取这笔钱的时候将这件事情遗忘了，投保期限截止下一年，保单现金价值会被归零，不在值钱，得等到投保人或被保人身故，这笔钱才可以被身故受益人取得，这笔钱只要过了60岁，本金里面的钱都用来抵消每年的生存金。
如果有生存保险金，每年就要给付基本金额的5%，如若在80周岁时仍然生存于世，179万元是高档红利计算后一共可以领取的，计算之后中档红利一共可获得124万元，到了低挡红利计算，也可以领取88万元。
我们拿中档红利简单的进行说明，看上去似乎比所交的保费多了好几十万，但是，这个同样也要等到50年之后张先生才能领取，50年后的几十万很大可能会贬值，和现在的几十万不能相提并论。
何况，上下浮动是保险公司红利的特点，所以就需要保险公司根据自身的实际经营状况来进行核算。
也就是说，上面所说的红利利益都是基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不完全确定的，就事实来说，收益和多出来的几十万保费大概率是没有的，甚至是可能没有一分分红。
有好多人认为分红型保险都是骗人的，这就是原因，大家买了之后可能会后悔，进而选择退保，因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，但是你真的只能追悔莫及了，因为如果退保，可能损失更多钱。
看到这里你依旧对分红型产品感兴趣，不要太心急，看完这篇文章了再做打算：
《分红险投诉为什么那么的高的，这才是它的真面目》weixin.qq.275.com
因此可知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不那么靠谱，这难怪大多数人买了就给后悔了原因是这样。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
那年金险产品是否和这款金生恒赢一样的不靠谱呢？其实市面上也有有实际高收益的产品的，大家想要去找这种产品的话，那么我们在选择的时候一定要多方面注意一下，不能一切都听业务员说的。
购买年金险的产品时，应详细了解下面内容：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
要买保险的顾客们要注意一下，朋友们会在保险中的保障型和理财型中做选择，“先保障后理财”这个原则都应该被遵守。
所以说，需要拥有圆满的保障体系、等到有了更多闲钱的时候，就可以去买年金险一下理财产品了。
如果是买了年金险，没有买保障型保险，如果身体突发重大疾病，大量用钱时，年金险的钱是不能说取就取的，而且反过来在后期还要进行保费的缴纳，那么我们可以领钱的时候，治疗都已经被延误了，病情变严重，甚至人都撒手归西了。
那这样有再高的收益有什么用，享受，都没有命了还谈什么？
可不要认为身体健康就会出事，但人没有办法预算疾病意外的，不幸万一发生了，世上是没有后悔药的。健康没有配齐好就赶紧把保障做好再说：
《到底要不要买保险？如果不出险，钱不就白花了？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
假如从一开始你就没有对保险有个比较清晰的认知，在理财型保险的种类上也是似懂非懂的，收益表现如何、领取方式等方面也是一知半解，径直投保之后发现收益完全没有我们想的那么多，那么自己就会超级后悔。
在这里，我简单整理了各种年金险的种类，大家可以先了解一下：
仔细看图，我们不难发现，年金险有很多种类，还可以通过不同组合方式实现不同的功能，假设你要继续挖掘深入内涵，那就有太多知识需要弄明白了。
如果你希望进一步加强对各类年金险内容的知悉度，下面有学姐专程整理的各种年金险的详细内容，有需要的朋友可以看看：
《如何分辨分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险？买哪一种更好呢？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，有很大一部分人都是由于保险业务员一味宣传的收益而欺骗而投保的。
分红险其实是这样的，它是由保险公司所运营的这份保险当中获得的利益状况进行分红。要明白！而非保险公司的整个利润。
根据《分红保险精算规定》，保险公司必须在每年精算结余确定之后，支配给保单持有人高于70%的可分配盈余比例。
但是规定是死板的，和实际收益相差的可能比较多，保险公司的收益才是分红的出处，对于一年能盈多少利，最后还不是由保险公司说的来。
4、遇到“万能”账户要谨慎
不仅对分红型产品要提高警惕，针对万能险和带有万能账户的产品我们也需要多留个心眼。
带有万能账户的产品，选择先不领相应的年金这种做法也是被允许的，把钱放进万能账户里面让钱生钱也是很好的选择。
进入万能账户参与到计息的是「返还金」，而非是我们以为的每年所交本金，对于投保人所缴纳的保费将会被分成两个不同的部分，并且有一部分只作为储蓄投资使用，只有这部分的钱才能够进入万能账户。
因而，进入万能账户的钱不等于你所交的钱！
可以说不变的利率，万能账户中单单有保底利率，给产品做广告时说的收益也许只是在理想状态下才有的结果，但是最后一个精确的结算波动在2-5%之间收益可以达到什么水平我们也不清楚。
万能账户不仅利率容易上当，并且每次有进帐都要跟你要手续费!甚至还要扣除管理费等等一大推费用。
另外进入万能账户的金钱，取出来也是有上限的，而且不是想拿多少就多少。
要想知道万能险的更多详情，请看下文：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
总结概括，只要有关联于理财型保险，不能听风就是雨，不能盲目听信别人的话，这才是我们对待收益方面问题的正确态度，好不好，遇到心动的产品，着急购买就不对了，条款内容需要理智的对待。
由于保险是一纸合同，涉及到的专业知识比较广泛，由此难以判断，我们可以让专业人士来进行发挥用处，这个可是关于自己的一个利益还是要小心
年险金的坑，最终学姐依然为大家逐个解决出来了，投保之前一定要仔细的考虑清楚：
《如果懂得这一绝招，将会远离年金险99%》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "金生恒赢的优劣势"的图文回答，望采纳！
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