小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从之前的0.425%直接降到了3.5%，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但是条款款具体怎样，大家要踩踩看！
步入文章主题前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，为客户配置灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这就是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，接下来我们来看看它能领多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就可以开始申请颐养天年养老金，可以选择一次性领取或者按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，十年缴纳216000元，保额为469740元。如选择一次性领取，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属能够收到期间剩余的生存年金。若是超过20年，被保人生存多久就获得多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
保险实际上是涵盖身故保障责任的，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司会返还给大家全部的保费，但是如果保单的现金价值比保费还贵，就返还现金价值。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
投保了颐养天年养老金保险的消费者，拥有保单借贷的特权，但一般不会高于保单现金价值的80%，在资金不足时候可以周转一下。
如若想要享受稳稳的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但对收益有较高期待的话，最好入手含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，可供你们参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，大家尽量避免。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，熟知客户想获得高收益的那点心理。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再寻求不错的收益。如果缺少了这个前提 ，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能取得如此骄人的成绩，但今年在各类因素的综合影响下，可能达不到去年的高收益水平，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐也分享一款性价比很高的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，是个很好的选择：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先去找一下保底利率，再找出现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，我们是不能只看牌子的，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，也会很难起到保障我们养老的作用。
关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是长期险中的一种，购买的时候一定要选适合自己实际情况的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，要是经济条件上出现问题，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险外理赔"的图文回答，望采纳！
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