小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人都加入了相互宝，相互宝分摊的金额也再不断的上涨，虽说涨幅不大吧，但年复一年，随着用户基数越来越大，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
毕竟相互宝作出过承诺，首年个人分摊总金额在188元以内，多余的部分，是相互宝自己买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
下面这篇文章里面都是重点，赶时间的朋友可以来浏览一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
第一我们需要关注的是，相互宝并不是商业保险，只是单纯的互助型保障计划罢了，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
假设加入相互宝保障计划的人数有100万，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，还要加上协议规定的10%管理费，即100万元，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，分摊下来的钱从理论上来说是越少的，但考虑到有众多用户，所以出险几率也会比较大，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，相互宝不但能做到重疾保障赔付最高30万元，而且在意外保障也能赔付最高100万元。
从中可以看出，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，因为用户越来越多，病患人群的数字也在增长，个人为之分摊的钱数也在增长。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐会在后面为大家进行更深层次的解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要知道，相互宝无法代替商业保险。这是因为相互保的规则并不是一成不变的，保障能力也不稳定。
接着，让我们来细数相互宝有什么美中不足的地方吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少或平台运营出险问题的时候，可能相互宝就会突然的倒闭了，这样一来用户出险后就拿不到赔付金了。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也致使一些人生了病也来购买保险。随着用户的数量不断的增加，出险几率也跟着增加了，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
就是说，在别人出险的时候我们还无法知道自己应该出多少钱。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，建议先阅读一下下面的这篇文章补充一下知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
因为相互宝并不是保险的一种，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，它会随着平台变化而产生变动。
设想下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是不能够达到标准的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，如若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔的重要性不言而喻，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都没有，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多也就30万而已，这点钱在风险到来时，没有办法更全面的保护投保人。
要知道治疗一场大病可不是普通家庭能承受的，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝肯定是不具备这种能力的。
重疾险能按需挑选保额，这个主要看被保人的需求，然后按照意愿选择，相互宝却不行，因此说，商业重疾险用相互宝来替代是行不通的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总之，相互宝还有许多要改进的地方，相比商业重疾险劣势非常明显。如果你想要份稳定的保障，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "相互宝在哪买好"的图文回答，望采纳！
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