小秋阳说保险-北辰
9月7日,比特币严重跌落,突然闪崩近19%,近40万人爆仓280亿!
学姐必须感叹一句,投资时常会有风险,交易是要谨慎的!
在2021年,点燃了全民理财热潮。
可是具备理财性质的增额终身寿险,依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质,吸引了不少朋友的关注。
其中,国联人寿推出的益利多终身寿险听闻是要停售了,2021年9月30日24点这款产品就将退出市场!
益利多终身寿险都包括了哪些优缺点呢?收益好不好?停售在即是否要抓紧最后的投保机会?
学姐立刻给大家阐述一下!
本文篇章有些长,这里学姐给各位准备了一份精简版,比较赶时间的小伙伴请移步到这里:
一、益利多增额终身寿保障揭秘!
学姐整理了一份简洁的产品保障图,大家跟着学姐一起去看一下吧:
>>优点
1、起投金额低,缴费期限灵活
关于缴费期限,益利多增额终身寿配置了两项:趸交和年交,其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年,这样的话就可以满足很多的人需求,并且选择很灵活。
如果说选择年交,起投金额最低是2000元,对于那些预算有限的人群也蛮友好的。
趸交是什么意思?看了这篇文章你就应该明白了:
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,比较适合中老年人群。
并且1-6类职业人群也能够购买,例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也符合购买这款产品的要求,投保的条件是很少的!
2、支持加保、减额交清,灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清相当支持。
减额交清是保险领域特有的一种用语,简单来说就是保险合同具有现金价值的情况下,投保人按照本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱,直接拿来折抵全部的保险费,一次性交清,合同条件还是相同的,保额会相应减少,让保险合同继续有效的一种行为。
意味着被保人若是不能继续缴费,但又不愿意进行退保,想要维持保障的效力时,是支持利用减额交清功能的,此时保单的现金价值充当以后的保费是可以的,保障依旧有效,但是相应的保额会减少。
还有大量的类似这样的保险术语,学姐都总结在这篇文章里面了,感兴趣的朋友就点击下方链接观看吧:
加保理解起来就很简单,假如说,投保的时候资金不充裕,后面经济水平提升了那么,就可以选择提升保额,增加后面的收益。
3、可保单贷款
该款益利多增额终身寿还覆盖了保单贷款功能,如果被保人急需流动资金,那么,就可以用这个功能,最多可以贷款保单现金价值的8成,期限最高为180天,能够暂缓资金短缺的问题。
>>缺点:
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障/全残保障赔付方面所对应的系数是:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。
先来看看那种赔付系数算是合理:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担,此时的赔付系数应该设置得最高,那么要是遇到被保人发生身故/全残的情况,也能获得保障家庭的赔付保险金,不少问题都可以用它解决,像是用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。
通常而言,国人都是很避讳生死话题,但是不得不说,风险的确是存在的,有那种避而不谈就可以躲得掉的想法那就真的错了。
由此可以看出,益利多增额终身寿明显需要优化一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会跟着递增系数每年复利而递增,益利多增额终身寿的保额递增系数为3.5%,只做到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数越高,后续的收益就越好,放眼望去,目前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险比比皆是,通过比对,益利多增额终身寿就看不出来多少长处了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算!
保单现金价值指的就是在退保时可以退回的资金,但是增额终身寿险的收益是和保单现金价值是不可分割的。
学姐下面就给伙伴们讲解讲解益利多增额终身寿的收益:
如若小方30岁时选购了一份益利多增额终身寿,保费每年交10万元,交五年为止,且终身保障。
总共缴纳保费为50万元,据保障图显示,年满36周岁后,保单的现金价值已经有58.9万元了,简单来说,差不多也得用6年才可以说是回得了本,这个回本速度还是不错的。
直到小方60岁时,保单现金价值已高达134.4万元,价格大体上也翻了2.6倍,要是在这种时候选择退保的话,这一笔资金的话也完全是可以够小方以后的养老生活所需了。
要是不选择退保,小方满70岁时,保单现金价值就高达189.6万元,达到总交保费的3.7倍,收益效果十分明显!
而且测算了之后,要是小方到了50-80岁,益利多增额终身寿的内部获益率irr在3.5%之间,和同类型产品对比,优势就显而易见了。
三、学姐总结
从整体上来看,在保障方面,益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷,但是整体收益还是不错的,不仅现金价值高,回本的速度也挺快的,注重收益的人群,完全可以考虑入手这款产品。
学姐在这里叮嘱一句,2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了,想入手的朋友们,要赶紧行动了!
以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险保险期间"的图文回答,望采纳!
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