小秋阳说保险-北辰
“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”
“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”
......
学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。
这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。
学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。
想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。
如果想要在一二线城市买车买房的话，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。
如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，这个损失的影响太大了。
你是否还想让自己的小孩在这里上学？
医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受终身的医保保障。
市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），重疾的保障力度方面做的很不错，这两个险种十分限制年龄与身体状况。
年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。
等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。
可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。健康告知是投保之前必须要做的一件事情，符合条件才可以参保。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总而言之，这就是一件非常难以解决的事情。
那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；即使当你生病了，它一样可以投保；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，与你的身体状况如何没有任何关系。
很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。
换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。
这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是在于，它不要钱！！！
总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，也都是商保只能补充无法替代的部分。
养老险的性价比跟回报率是非常高没错，这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。
我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。
要是遇到了几十上百万的大病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，这个报销比例只能更低。
也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。
而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，除了这些，他还有报销范围，全面保费低，报销额度高等优点。
虽然购买了医保，但是如果再添加购买百万医疗保险，即使生病了自己会更加有保障
此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。
治病期间不能工作导致的经济损失，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。
而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
假如家里人得了重疾，或者中症，重疾险在关键时候给我们提供帮助，让我们安心治病养病。
如果我们不是在工作中受伤的呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果在工作中发生意外身亡了呢？
若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。
而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。
简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。
所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。
生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。重点是“可以”，不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。
生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。
但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，是不能通过生育险获得赔付的。
而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。
不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。
因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。所以觉得有必要的，可以自己选择补充。
配置商保时需要考虑哪些方面？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。
经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。
需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。
没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，总而言之，一般不配。
买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。
毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。
让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。
学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：
因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，
被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。
从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，而且长期的性价比没有那么高。
我们如果没有劳动力，就无法创造经济收入。
在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。
一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以医疗保险就只要买短期的就好了。
总的来说，大多数人必须要缴纳社保，并且商保对应的配置也要做好。
毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。
但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。
除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "养老险商保和社保的区别"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 买信泰如意尊终身寿险作为投资好吗
- 下一篇： 乐享健康2021重疾险服务条款
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
05-21
-
05-21
-
05-21
-
05-21
-
05-21
-
05-21
-
05-21
-
05-21
-
05-21
-
05-21
最新问题
-
05-24
-
05-24
-
05-24
-
05-24
-
05-24
-
05-24
-
05-24
-
05-24
-
05-24
-
05-24
