金佑人生寿险要体检吗

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小秋阳说保险-北辰

“认清分红险保险的坑”这篇文章，是我们的学姐发的。然后，大家觉得收益很高，但是顾虑比较多，因此产生了很多疑问。那么学姐就来给大家说一下分红险其中的一种，金佑人生终身寿险的具体细节，我相信肯定有不少人都被它的“分红”所吸引。可是学姐必须要劝告大家，分红险并没有我们设想的那么特别：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

回到正题，让我们一起来分析一下金佑人生的保障图：

金佑人生保障图

琢磨了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面确实没什么特色，其中最大的亮点，只能说金佑人生来自于太平洋人寿，有尽人皆知的大公司撑腰。是否是好产品，并不能看是否是大公司出品，我可以列出好几个弊端都是针对金佑人生的：

1.投保年龄范围窄

一般市道上的寿险把70岁也纳入投保的范围。有一些比较优秀的寿险可以接受80岁的人投保。不过金佑人生约束了投保年龄在55周岁之内，接受投保的人群太局限了，把高龄的人群全部拒之门外。

2.轻症赔付比例低

金佑人生的轻症保障内容是保障50种疾病，每次只赔付20%保额，可以不作分组赔偿3次。有一点要了然，在轻症赔付比例上市面上的重疾险都在30%左右，与之相比，金佑人生就缺少了10%保额那么多，区区10%，但整体算下来就是一笔“巨款”了。

例如：同样保额为50万的前提下，被保险人得了轻症，有些保险关于轻症赔偿金的赔付是15万，到了金佑人生这轻症却只提供10万的赔偿，这么说的话，金佑人生关于赔付轻症的比例实在是太低了。

3.缺乏中症保障

一款好的重疾险所必备的保障就包含轻症，中症和重疾，金佑人生就没有中症这个保障，中症的病情在轻症和重疾两者之间属于中间者，相比较重疾，理赔的标准方面达到的更加容易，比起轻症的低赔付，中症赔付的更多。不巧的是买了这款保险的人患了中症，而得不到中症的保障，那消费者就只能得到轻症的赔付比例，就这一个不足的地方，学姐就不是很满意这款产品。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红有两种，一种是年度红利，另一种是终了红利。

1. 年度红利

意思就是每一年都能领取到的分红。但是被保人并不能立刻直接获得这些既定的红利盈余，只要保单金额累计，重疾保额就可以不断增长。

2. 终了红利

我们所说的终了红利就是指保单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，需要大家注意的是，这两项红利并不能都拿到，只能二选一，实际上拿到自己手里的钱并没有想象中的那么多。

根据《分红保险精算规定》中的相互记录，保险公司在每年度精算结余完成之后，把不低于70%分配盈余，按配比例分配给保单被保险人。

虽然说我们可以看见这个规定，但是我们还是得按照保险公司的规定来，如果不想信的话，大家可以参考佑人生的保单红利条款，明确写着“红利分配是不确定的”：