小秋阳说保险-北辰
这几天平安人寿上架了一款平安鑫祥21重疾险，看上去好像没啥突出的。
不过学姐细看之下，平安鑫祥21其实是一款返还型重疾险。知道这个消息，相信你也立马有精神了吧？
这原因大家心里也有数，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐认为，没人会拒绝这样的“便宜”吧？
如果大家对返还型重疾险本质不太清楚，这篇文章可以帮你答疑解惑：
《返还型保险“出事赔钱，无事返钱”，赶紧来看看！》weixin.qq.275.com
并且，我还要讲一个，这款重疾险最高可以赔付3倍保额，还有保单分红！这是真的吗？这款产品的测评结果已经出来了，即将揭晓答案，看下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
无关紧要的话就不说了，我们先来看一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障还有保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。学姐来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾有一百种，在保障期内患重疾可以赔付3倍保额，已经是相当高了。
然而在昂贵的价格之下，这个赔付比例完全丧失了优势。依据上图的缴费方式，假如购买30万保额的平安鑫祥21,30岁男性的保费就需要两万多了，用这个钱可以买到两份保额为50万的普通重疾险，市面上不少重疾险能有重疾双倍赔！
如果预算不足，重疾险还是买到保障最要紧，一份重疾险榜单放在这，感兴趣的朋友不妨看看：《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
很多人都被分红二字所吸引，会有不少人认为，平安鑫祥21能做到一箭双雕，得了保障不说，还有理财的功能。
学姐在这，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好最坏的打算！
3、平安鑫祥21的满期返还
举个例子，在老李30岁的时候，投保平安鑫祥21这款产品，每年要交保费26700元，20年才可以缴清，在60岁前没有得重疾。
那么他就可以获得一笔60万的满期保险金，年收益利率在0.57%左右，免费得到一份保障！
听起来是挺不错的，别急着入手，学姐先来给大家算笔账！羊毛出在羊身上！
和普通重疾险相比，平安鑫祥21的保费贵了2万多。每年多交的这些保费，也就是两全责任保障的满期生存返还金，年收益率也就1.97%，还不如支付宝的余额宝呢！
更别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，大家可以看看这份理财险榜单，你就会发现买平安鑫祥21亏大了：《吐血整理！十大高收益理财保险》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金实际上就等于它保额的3倍，这不就和给自己买一份寿险是同个意思嘛。
可是30岁男性买100万保额的寿险也就需要一两千，而且大部分都保障全残。假如投保了平安鑫祥21，即使不幸全残了也不赔，一点都不贴心！
选择以下这些优秀的定期寿险，大家的保障会更加好：《性价比最高的十大寿险推荐！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只有重大疾病保障，这其实告诉我们它的理赔门槛是非常高的，病情重大的时候才能获得赔付。
而现在市面上的大部分重疾险产品，不仅会保障重疾，还保障轻症和中症这些比重症轻的疾病，相对来说理赔门槛是有降低的。
就不提前面所讲的，平安鑫祥21还没有癌症二次赔这项附加保障，假若被保人不幸罹患癌症且会复发的话，往后的生活其实就缺乏了有力的保障。
还不不知道癌症二次赔必要性的朋友，了解一下之前的总结你就知道它很重要：《「癌症二次赔」有必要附加吗？不知道这几点，小心买错！》weixin.qq.275.com
所以看中的是好的保障内容的话，就以上而言，平安鑫祥21算不上好。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间只能选择定期，最多能保到65周岁，那将会停止后续的保障。在65岁之后，刚好就是重疾发病的高峰期！
再等到这个时候的话，再想买重疾险就难了！
很多重疾险的最晚首次购买年龄是规定在65周岁以下，到了这个年龄的时候，尽管年龄符合要求，最后被拒保的原因也很有可能因为身体原因！
结论：看到这里大家应该都明白了，平安鑫祥21看似保障很多内容，最后却一个都保不全面，性价比非常低！大家要看仔细了！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险年"的图文回答，望采纳！
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