小秋阳说保险-北辰
这几天，平安人寿旗下的平安鑫祥21重疾险也开售了，看着也没有什么特别突出的。
不过学姐细看之后才发现，从重疾险类别来看，平安鑫祥21是一款返还型重疾险。听到这儿，很多小伙伴的耳朵都竖起来了吧？
这原因大家心里也有数，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐觉得，没人会拒绝这样的“便宜”吧？
如果你对返还型重疾险还有不了解的地方，来看看这篇文章：
《返还型保险了解下！有事出钱赔，没事钱返你》weixin.qq.275.com
此外，学姐还知道，这款重疾险保单不但能分红，最高还能获赔3倍保额！这是真的？这款产品的测评学姐已经完成了，测评结果就在下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话少说，一起了解一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。学姐来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾总共100种，在保障期内罹患重疾可以赔付3倍保额，确实是非常的高了。
但是在昂贵的价格之下，这个赔付比例已经失去了优势。依照上图的缴费方式，假如30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，用这一笔钱，完全可以买到两份普通重疾险，且保额为50万，市面上不少重疾险能有重疾双倍赔！
如果预算有限，重疾险还是买到保障最要紧，保费便宜，高性价比重疾险推荐：《榜单推荐：最值得买的新定义重疾险竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
分红这两个字，相信不少人都会觉得，平安鑫祥21还挺不错，有了保障，竟然还有理财的功能。
对此学姐只想说，想法很丰满，现实很骨感，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理准备可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
假如，在小李30岁的时候，投保平安鑫祥21，每年交26700，分20年缴清，如果幸运地在60岁前没得过重疾。
那么只要到保障期满，就能拿到60万的满期保险金，年收益率达到0.57%，相当于免费得保障！
看上去好像很不错，不过大家还是要注意！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21可是比其他普通重疾险贵了不止2万的保费啊。每年多交的这些保费，折算成之后领取的返还金，年收益率仅1.97%，比余额宝的收益还低！
更别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，没有对比没有伤害，大家可以看看这份精选的理财险清单，你就体会到平安鑫祥21为什么不值得买了：《高收益理财保险榜单新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金是3倍保额，这不就和给自己买一份寿险是同个意思嘛。
可是30岁男性买100万保额的寿险也就需要一两千，而且大部分都保障全残。如果买了平安鑫祥21，即使全残了也不赔，简直太令人心寒了！
选择链接里的定期寿险，大家得到的保障会更加全面：《十大保障全面的寿险大盘点！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，这说明了它的理赔门槛很高，在病症较为严重的时候才能够赔偿。
但就目前市面上多数重疾险而言，除了保障重症之外，还保障轻症和中症这些比重症轻的疾病，理赔门槛稍微低一点。
就除了上面所说的这些外，平安鑫祥21还没有癌症二次赔这项附加保障，假若被保人不幸罹患癌症且会复发的话，往后的生活缺乏保障的情况下可能比较艰难。
对癌症二次赔不太了解小伙伴，通过阅读之前的总结科普文章就知道它确实挺重要的：《「癌症二次赔」是什么？真的有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
如果对保障方面的力度等还有一定需求的话，平安鑫祥21其实还是稍显欠缺了。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间可选，不过最多只能保障至65周岁，后续的保障将停止。65岁之后，刚好就是重疾发病的高峰期！
到这里，再想买重疾险就难了！
因为很多重疾险的最晚首次投保年纪是在65周岁以下的，再等到这个岁数的时候，尽管年龄符合要求，也有可能因为健康问题被拒保！
最后：学姐相信大家看到这里也应该明白了，平安鑫祥21看似保障很多内容，但最后就没有哪个能保全面的，性价比非常低！大家一定要谨慎入手哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险5年怎么返还"的图文回答，望采纳！
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