小秋阳说保险-北辰
最近，平安人寿推出了平安鑫祥21保险产品计划，看着没啥特别的。
不过学姐细看之下，平安鑫祥21按照重疾分类来看，是一款返还型重疾险。看到这里，相信你立马振奋起来了吧？
这其中的原因也是很简单明了的，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。我觉得，没有人看到这样的“便宜”毫不心动吧？
如果你不清楚返还型重疾险的性质的话，这篇文章讲得非常详细了：
《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》weixin.qq.275.com
并且，学姐还想说，这款重疾险不仅最高理赔3倍保额，还有保单分红的权益！这是真的？学姐已经完成了这款产品的测评，即将揭晓答案，看下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话就不说了，我们一起看一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。我这就给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾有一百种，假如在保障期内罹患重疾可以赔3倍保额，可以说是很高了。
可是在如此昂贵是价格之下，这个赔付比例已经丧失了优势。依照上图的缴费方式，倘若30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，这笔钱倒不如用来买两份保额为50万的普通重疾险，市面上有些重疾险还有重疾双倍赔付！
如果预算有限，配置重疾险保障才是首位，这份资料里有很多保费便宜的重疾险供大家选择：《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
分红这两个字，不少小伙伴会觉得，平安鑫祥21能做到两全其美，有保障功能，理财功能也得到了。
但是学姐不得不打破大家的这个幻想，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好最坏的打算！
3、平安鑫祥21的满期返还
举个例子，在老李30岁的时候，买了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年缴清，60岁前如果没有确诊重疾。
那么保障期满后，就可以得到60万的返还金，年收益利率在0.57%左右，没花钱就能达到保障！
听起来保障似乎不错，先别高兴得太早！羊毛出在羊身上！
和市面上大多数重疾险相比，平安鑫祥21保费差不多贵了2万。这些年多交的这部分保费，折算成之后领取的返还金，年收益率也就1.97%，跟余额宝的收益相比差远了！
和那些高收益理财险简直没法比，没有对比没有伤害，大家可以看看这份精选的理财险清单，你就明白为什么平安鑫祥21不值得买了：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21在条款中规定身故保险金是3倍保额，这其实就是变相地给自己买了份寿险。
可是30岁男性投保100万保额的寿险保费也就一两千，而且全残在大部分情况下都是被保障的。假如投保了平安鑫祥21，万一不幸遭遇全残也是不能赔的，简直太令人心寒了！
选择挑选出来的定期寿险，大家的保障会更加好：《性价比最高的十大寿险推荐！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只保障重大疾病，这说明了它的理赔门槛很高，在病症较为严重的时候才能够赔偿。
但就目前市面上多数重疾险而言，除了保障重症之外，也会保障上轻症中症等重疾的早中期的病症，理赔门槛相对来说低一些。
不仅是前面所提到的，平安鑫祥21直接没有提供癌症二次赔这项保障内容，假如不幸患癌症且可能复发概率的情形下，往后的生活其实就缺乏了有力的保障。
不了解癌症二次赔的小伙伴，看到这篇文章你就知道它的重要性了：《「癌症二次赔」有什么用？不理解这几点，小心买错！》weixin.qq.275.com
如果还是想要获得一个强有力的保障，平安鑫祥21不是一个理想的选择。
2、平安鑫祥21无法保障终身
另外平安鑫祥21只能选择保障定期，最长能保障至65周岁，后续就无法得到保障了。而65岁后，才是重疾发病的高峰期！
在这个时候，再想买重疾险就不容易了！
现在市面上很多重疾险的最晚首次投保年纪是65周岁以下，到了这个岁数的时候，就算年纪符合要求，最后因为身体原因的被拒保也不在少数！
总结：到这里大家伙应该也能懂了，平安鑫祥21的表面上看保很多，到最后却哪个都保不全面，性价比非常低！建议大家谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21的利与弊"的图文回答，望采纳！
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