小秋阳说保险-北辰
官方布告：2021年养老金会做调整，会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休的年龄逐渐变大了，不在把这个领取养老金的方式仅仅放在社保了，然而现在的商业养老保险大部分都很消费者喜爱！
商业养老保险终究还是作为第二支柱养老保险的产品，怎么能不去注重百姓们的多维度综合性需求呢？
关于养老年金险学姐今天借此机会就好好跟大家聊聊，好比相约优年即期养老年金险，我们一起来剖析这款产品到底买来合不合适？
分析之前，这份年金险购买指南是学姐准备给大家的，避免被骗：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间宝贵，我们赶紧来看看相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险的保险期间是终身。
为方便理解该款产品，拿世纪老人做例子，只要他不去世，则一直能够得到保险金。
这也是相约优年即期养老年金险的一个特点，但也许有朋友存在疑问，那万一活不了那么久的话，岂不是很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
然而我们会质疑正在发展的医疗技术吗？显然，寿命提高会是必然趋势！
不过，现在市面上优质的养老年金险还不少，大家不妨对比一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
万能账户受人追捧，许多年金险都附带，怎么理解万能账户及其用处呢？
大家可以简单的理解为保险公司为我们提供的一个VIP账户。
如果相约优年即期养老年金险有这样一个万能账户的话，那么想将此钱进行二次获利的人就能将年存金存入万能账户。
这可谓是让我们能够生钱滚利，让人感到物有所值啊！
即使相约优年即期养老年金险又很多优势，但它的增值方式相对于其它产品也着实太过于单调了。
3、回本速度慢
按照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，犹豫期结束后的那一天就可以领取年金了。况且投保人领取养老保险金既可以选择按月领取也可选择按年领取。
60岁女性这样缴每年保费测算为111023.6元，分5年保额为2000元，保障终身。
投保人如果想每个月都领取养老保险金的话，可以选择一个月领取2000元的方法。投保人要是每年拿到的是23620元，那就是选择了按年领取养老保险金。
想要回本需要多久呢？就以五年保费555118为例。
没有想到的是，学姐得到的计算结果是24年，倘若是60岁女性投保的话，回本起码要84岁！
就这回本速度，学姐还真是不敢恭维啊。
学姐经过深入的了解过后还是发了相约优年即期养老年金险居然隐藏着这样的秘密：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
不过相约优年即期养老年金险收益好像并不是那么乐观，那要是与其他一样是理财险的增额终身寿险来讲的话，它们之间到底存在哪些区别？继续往下看就知道啦！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要弄清楚增额终身寿险的含义：增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
一般我们在投保的时候都会在保险合同上面写保证利率，不得轻易改变的。
遵循增额终身寿险的含义总结得出：增额终身寿险=寿险保障+福利增额，收益固定，自由领取，寿险。
如果大家对增额终身寿险感兴趣的话，可戳这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
那么照这么来看，和增额终身寿险具有理财增值功能和适用与养老的一样，，相约优年即期养老年金险也差不了多少。
但是，年金险是固定返还，最早是从第6年开始返还，而且终身返还的时候，正好是对应着被保人长寿的风险而进行返还；
然而增值终身寿险对于现金价值来说长得很迅速，流动资金性也很好，以后的每一年来说，杠杆性越来越大，每年不断增加，保额也是越来越高。
要是想把里面的现金价值套现出来，可以采取部分解约，从而达到套现，领取时间、领取多少随自己做主，使用更随意。
增额终身寿险最重要的两个功能是用于资产传承和规避未来可能会出现的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年有哪些优缺点？领多少？"的图文回答，望采纳！
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