小秋阳说保险-北辰
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型),保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,收到了好多朋友的青睐。
那么这款年金险真的有说的那么好吗?
下面就给大家做个详细的测评,探索下这产品的优秀之处和弊端,得到的利益咋样!
鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,那么可以先阅读下这知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
小伙伴们先瞧一下产品保障图:
根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,如下:生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。
很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。
年交只是缴付保费的方式是每年而已,如果收入稳定的话,还是非常适合的。
对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限?那就看看保险专家的说法:
2、保额递增
鑫享人生的保额,在被保人60周岁后是会递增的,这个地方设置的十分出色!根据保障图中的信息可知,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,倘若这一基数变大,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)的一个特色就是有投保人豁免保障,这样设置的话会对目标客户的需求十分友好!
那么投保人豁免的定义是什么?
如果投保人出现意外事故死亡/高残,鉴于此便可免除缴纳保费并且合同仍然是有效的,
保险的这项设置就是以防万一,如果投保人身故/高残后,被保人的经济来源被切断,因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
举个例子:
30岁的小王,给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),如果每年交10万保费,共需要交10年。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残,可以退免交后续5年的保费,合同持续有效,他的妻子每年可以领取到一定的年金,小红满99周岁,这个保障就到期。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已,觉得有分红可以领,那么年金险的收益也不会少!
学姐对此想说,大家还是太年轻了~
分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,根据下图可以看出:
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容:
首先,不保证一定会有红利分配,是否分配取决于分红保险实际经营情况。
也可以认为是,无法判断是否有分红;
再者就算存在分红,也很难确定分红的数额。如条款上所显示,唯独红利通知书到手后,才能知道当年的红利分配了多少。
括而言之,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是别想那么多了~
了解了分红型保险,里面还藏着很多不为人知的“坑”,这份防坑指南快收藏起来吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:
80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大;
若是被保人80周岁后去世了,好家伙,就不提供身故保险金了!未免也太小气了!
如果在身故保障设置上做到120%赔付,是不能在同类型的年险金中脱颖而出的,更好的甚至能赔付160保额。
对三四十岁的人群而言,是承担家庭经济责任较大 的群体,这类人群比普通人群的身故赔付金高,
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|(分红型)对于这面的考虑稍显不足,没有替消费者去思考问题!需要挨批了!
除了这几点,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,因为字数过于繁多,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
一般人都会认为,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,那么这款年金险的收益率也会越高。
学姐来为大家举例说明一下,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!
举个例子,小王今年30岁,并且投保了这个鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,连续交5年,这时的基本保额为63600元。
生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为能够保证生存的保险金。
养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,60周岁有6678元可拿,70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。
长寿保险金:只有在小王81-99岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,九十岁时可拿取28861元,接着九十九岁时可拿取44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。
在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!
目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,比照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}不过缺点也非常多。
更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
想要高收益的伙伴,下面这份年金险榜单值得一看:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险好吗?"的图文回答,望采纳!
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