保险问答

泰康人寿鑫享人生年金险好吗?

提问:浅墨璃殇   分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型),保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,收到了好多朋友的青睐。

那么这款年金险真的有说的那么好吗?

下面就给大家做个详细的测评,探索下这产品的优秀之处和弊端,得到的利益咋样!

鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,那么可以先阅读下这知识小手册:

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

小伙伴们先瞧一下产品保障图:

根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,如下:生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。

很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交只是缴付保费的方式是每年而已,如果收入稳定的话,还是非常适合的。

对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限?那就看看保险专家的说法:

2、保额递增

鑫享人生的保额,在被保人60周岁后是会递增的,这个地方设置的十分出色!根据保障图中的信息可知,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,倘若这一基数变大,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)的一个特色就是有投保人豁免保障,这样设置的话会对目标客户的需求十分友好!

那么投保人豁免的定义是什么?

如果投保人出现意外事故死亡/高残,鉴于此便可免除缴纳保费并且合同仍然是有效的,

保险的这项设置就是以防万一,如果投保人身故/高残后,被保人的经济来源被切断,因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

举个例子:

30岁的小王,给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),如果每年交10万保费,共需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残,可以退免交后续5年的保费,合同持续有效,他的妻子每年可以领取到一定的年金,小红满99周岁,这个保障就到期。

>>不足:

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已,觉得有分红可以领,那么年金险的收益也不会少!

学姐对此想说,大家还是太年轻了~

分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,根据下图可以看出:

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容:

首先,不保证一定会有红利分配,是否分配取决于分红保险实际经营情况。

也可以认为是,无法判断是否有分红;

再者就算存在分红,也很难确定分红的数额。如条款上所显示,唯独红利通知书到手后,才能知道当年的红利分配了多少。

括而言之,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是别想那么多了~

了解了分红型保险,里面还藏着很多不为人知的“坑”,这份防坑指南快收藏起来吧:

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大;

若是被保人80周岁后去世了,好家伙,就不提供身故保险金了!未免也太小气了!

如果在身故保障设置上做到120%赔付,是不能在同类型的年险金中脱颖而出的,更好的甚至能赔付160保额。

对三四十岁的人群而言,是承担家庭经济责任较大 的群体,这类人群比普通人群的身故赔付金高,

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|(分红型)对于这面的考虑稍显不足,没有替消费者去思考问题!需要挨批了!

除了这几点,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,因为字数过于繁多,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,那么这款年金险的收益率也会越高。

学姐来为大家举例说明一下,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!

举个例子,小王今年30岁,并且投保了这个鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,连续交5年,这时的基本保额为63600元。

生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为能够保证生存的保险金。

养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,60周岁有6678元可拿,70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。

长寿保险金:只有在小王81-99岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,九十岁时可拿取28861元,接着九十九岁时可拿取44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。

在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!

目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,比照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}不过缺点也非常多。

更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

想要高收益的伙伴,下面这份年金险榜单值得一看:

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险好吗?"的图文回答,望采纳!

全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!


花更少的钱,买对的保险

为你寻找性价比最高的产品

热点问题

最新问题

保险问题标签

中国人寿
新华健康无忧
民生保险
中宏人寿
智胜人生
百年人寿
国寿福
前海人寿
返还型
阳光保险
华夏福临门
水滴保
年金险
商业养老保险
平安智能星
平安人寿
平安e生保
好医保
退保
招商信诺
平安金鑫盛
大都会保险
众安保险
医疗险
新华多倍保
平安福
安邦保险
康宁
乐享百万
教育金
工银安盛
少儿超能宝
平安智慧星
安盛天平保险
泰康人寿
分红险
富德生命人寿
万能险
中华保险
理财险
康惠保
老人保险
天安人寿
中国人保
新华保险
信泰人寿
幸福人寿
鑫福年年
香港保险
保险公司排名

请关注学霸说保公众号
咨询客服为您进行专家预约登记


点击微信 -> 发现 -> 扫一扫
扫描上方二维码进行关注