重疾险保费豁免一般说的是啥意思

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小秋阳说保险-北辰

保险里的豁免是十分人性化的条款，就是保险事故发生在合同生效之后，就可以把后期的应缴保费免除，但是合同的保障功能不会受到影响，合同依旧生效。在哪种场景豁免才适用呢？何种情况下豁免无效呢？很多人会有疑问，购买附加了豁免责任的保险产品到底好不好呢？今天我们就一起解开谜团吧。

时间较赶的朋友，可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章：

《保费豁免众说纷纭，买保险时一定要选吗？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多重疾险产品不需要另外附加被保人豁免的责任，因为都包含在内了，豁免规定的情况包括患轻症、重症、身故或全残，当被保人在缴费期间内触发时，由保险公司批准后投保人不用缴纳后续保费，保险合同依旧具有有效性。

比如，一份重疾险缴费期是30年，A先生为自己购买并在缴费10年之后，不幸患上了合同约定的恶性肿瘤，如果保险公司通过了他的相关材料申请，可以不用缴纳剩下20年的保费，保费责任由保险公司承担，但是合同同样具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，应该有机会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际还是要看产品的相关规定。投保人豁免一般是产品的附加选项，要我们再次交费的，只有投保人做好健康告知的情况，投保人才有豁免保险的资格，要是健康告知没有通过，投保人是不能选投保人豁免责任的。

学姐花费了一点时间挑选出来十款不错的重疾险产品，感兴趣的可以看看，对于被保人和投保人豁免责任这方面是不错的选择：

《新定义重疾险大评比，最好的竟然是下面十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，分为以下三个方面。

1、看附加责任后的定价是否可接受

考虑是否加豁免选项，要看豁免责任的定价后再考虑，不同性别、年龄的投保人，保费的多少也是不一样的，选了豁免责任按年缴费，费用在几十到几百元之间。假设这个价格是投保人看来不太高，购买投保人豁免责任是利大于弊的，这等于再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人还不具备赚钱能力之前，每年支付保费的任务，就交到了父母身上，就算是成年人，也很难保证他不会遇到轻症、重疾或者其他意外事故风险。所以，为避免子女的保障失去作用，附加投保人豁免责任尤其具有现实意义。另外如果是直接给自己买的保险，还能少花选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是当下很流行的方式，豁免选项在加上后，夫妇哪一方发现问题，就不需要再交保费，并且两份保费都可以豁免，目的是保障未来缴费期间，在一方出现问题的情况下还要照常支付后续保费，夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

想要了解夫妻互保的朋友，可以看看学姐整理的这份知识内容科普，点击阅读下文可以让你了解更多的知识：

《了解夫妻互保的规则有助于你投保》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间还是长点的更好，能选30年缴纳费用的尽量不选20年，而且长期的缴纳会有利于帮助我们降低保费压力，在缴费的期间，被保人或者投保人要是触发豁免责任后续长时间的保费我们都不需要再缴纳。

这有一份关于缴费选择期限的文章，大家根据自己的情况判断缴费期的时间：

《缴费年限怎么挑选比较好？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

所有豁免责任目前包括的有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障制度的全面，豁免的门槛也会随之下降，有部分产品仅仅在条款中标注有投保人豁免选项，但是这类的保障责任是比较片面的，如果不是投保人发生重疾或者身故，是无法享受到保费豁免的保障的，并且较于市场上的附加豁免条款定价偏高，碰到这类产品，投保人可以考虑转投一份定期险，让资金与收益的配比实现最大化。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任等同于将风险转嫁给了保险公司。所以投保人年纪越小附加豁免责任的定价就越低，如何判断投保人的豁免额度，其实就是所缴纳总保费的金额，并且这个额度变化的趋势是逐年递减。也就是说投保首年，投保人豁免杠杆是最高的。

如果购买短期险，我们不必考虑附加豁免的问题，反之购买长期险则需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，如果缴费总金额大于我们主险的保额，造成保费倒挂局面怎么办呢？投保另一份保险，或许根本无需花费这部分多余的保费。

花同样的钱，肯定想要相对全面的保障，给大家分享这一份投保的策略：

《经费有限时怎么选择保险？》weixin.qq.275.com

大家在购买保险的时候，投保人是否附加责任根据不同的状况来确定，然而不管是什么情境下都是坚持选择最符合我们需求的定位明确，考虑我们的需求为主，投保人附加为辅。

以上就是我对 "重疾险保费豁免一般说的是啥意思"的图文回答，望采纳！