小秋阳说保险-北辰
倘若你认为年金险可以让你赚很多钱，现在回头还不晚。
从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后，这类产品就能很好的进行理财，和把钱存银行差别很小。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率怎么样？是高还是低？我们来一起研究一下。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简单，主要是由收益和身故保险购成，而收益由年金，生存金和满期金构成，具体我们来阅读一下下图：
我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解，分析它的优势和劣势在哪里。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式：3/5/10年交，我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
通常来说，缴费期长的产品会更受人们喜爱，因为缴费期越长，每年缴的保费就会少很多，可能我们就不会很舍不得。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱，所以具体要怎样缴纳，还是看自己怎么选。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：如果投保人的合同经保险人同意后方可生效，就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想等鸿福至尊保单到期后，多能够得到更多的利润，保障，可以提出申请把保险金更改成其他产品，免去了投保、审核等流程，极其方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只把已交保费返还给消费者，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
与其他的产品相比较，鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。
不过我也在前面说了，买年金险，主要还是看收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了，重要的是它在收益率方面做的怎么样。
二、鸿福至尊收益率曝光！
就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
通过上图可以发现，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%）的水平，纵使鸿福至尊是复利增长，然则这也拉开太大差距了吧。
像一些高收益率的年金险，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊实在是有些差劲：
《十大年金险排行新鲜出炉 ▏较为偏爱高收益年金险？这10款超级划算！》weixin.qq.275.com
大概会有人质疑：”你计算出错了吧，鸿福至尊这点分红说不过去呀？更何况它还加上了万能账户！”
慢慢来，学姐这回给你掰开了讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中，以红利的形式分给保户。
保险公司的红利主要来源于三方面：死差、利差和费差。
也可以这样说，红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩，上不封顶，但也有可能没有红利分配。
另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不公开透明的，很详细的分红，比如说赚多少，怎么分，分多少，这些东西都是保险公司来决定的，由此看来对于红利分配问题上，保险公司所当担的角色还是不少的，可以是运动员，可以是裁判员，
《是什么原因导致分红险投诉高？大家一起来浏览一下》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户就相当于：保险公司给你退回来的生存金（年金），你如果不那么着急用，那我建议你把它存入万能账户中，还可以实现增值。
万能账户通常情况下有三个收益利率，那就是保底收益率、中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外，还有实际结算利率。
在所有一个万能账户和新产品出售的时候，它们的一个结算利率还是挺高的，也将近有5%左右，但是得话，这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降，不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。
学姐为了帮大家躲开年金险的套路，将具体的避坑指南放在了文章末尾，大家可以来了解一下：
《明白了这个方法，大家可以很容易的就避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊买了好不好?"的图文回答，望采纳！
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