商业保险中的豁免的用处是什么

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小秋阳说保险-北辰

豁免是保险里面非常人性化的条款，如果说发生保险事故并且是在合同生效以后，后期应缴纳保费就可以不用缴了，但是合同依旧具有保障功能，合同的有效性不会受到影响。豁免适用的场景有哪些呢？豁免不能生效的情况有哪些？购买附加豁免责任的保险需要注意什么呢？现在我们一起来探究吧。

这篇科普文章十分精简，时间较赶的朋友可以快速的浏览一下:

《保费豁免怎么样，买保险的时候是否要勾选？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，被保人豁免的责任大多涵盖在市面上的重疾险产品中，不需另外附加，豁免规定的情况包括患轻症、重症、身故或全残，当被保人在缴费期间内触发时，投保人在保险公司批准后就可以不用缴纳后续保费，保险合同一如既往的管用。

举个例子，A先生给自己买了一份重疾险，在缴费10之后还有20年未缴，不幸患上了恶性肿瘤，如果保险公司通过了他的相关材料申请，可以不用缴纳剩下20年的保费，保费责任由保险公司承担，但是合同依旧具备保障功能。

2、投保人豁免

对于投保人也是一样的，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但是具体情况还是要看产品怎么设定豁免的。投保人豁免一般是产品的附加选项，要我们再次交费的，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保险，如果投保人没有做好健康告知，是无法选择投保人豁免责任的。

学姐仔细找了十款比较好的重疾险产品，有想法的朋友可以看看，对被保人与投保人豁免责任都相对友好：

《新定义的重疾险比拼，最可靠的居然是这十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

社会大众都很关心购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，那么有以下几种情形来阐明。

1、看附加责任后的定价是否可接受

选不选择豁免选项，可以先看豁免责任的价格再做决定，投保人的性别、年龄不同，保费自然也是不同的，有了豁免责任的，每年应该缴费几十到几百。假如这个价格对投保人来说还能接受，添加投保人豁免无疑是最好的选择，相当于额外买多了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有稳定收入来源的情况下，父母则承担起了每年保费的支付义务，作为父母，同样会有轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数。所以，为防止子女的保障失效，附加投保人豁免责任这方面是十分值得的。保险是买给自己的话，就不需要在选择投保人豁免上多花钱了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任其实是一种特别受欢迎的方式，附加豁免后，不管哪一方出了问题，后续的保费不再缴纳，且豁免的是两份，为的是保障未来缴费期间，一方出现风险而导致后续保费依然要照常支付，夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。

学姐准备了一份关于夫妻互保的知识小科普，点击阅读下文来了解更多关于夫妻互保的知识吧：

《投保前一定要了解夫妻互保哦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间我们一般都会选择长的，能选30年缴纳费用的尽量不选20年，缴纳时间增长就有利于减小保费压力，只要是在缴费期间被保人或者投保人不幸触发豁免责任，后面长时间的保费就没有必要交了。

关于缴费期限问题在这篇文章中有详细解释，大家对缴费期长短的选择要从自己实际角度出发哦：

《缴费年限不会吃亏的话要怎么挑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，通过不断完善保障体系来降低豁免的门槛，有些产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是保障责任也是有限的，进行保费豁免的条件是投保人发生重疾或者身故，而且要注意的是，它们在市场上附加豁免条款的定价更高，所以投保人投一份定期险，可能比这类产品更合适，性价比大概率会更高。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任无疑是给保险公司自身增加了一份风险。投保人附加豁免责任的定价根据年龄而不同，年龄越小价格越低，所需缴纳的总保费的金额就是投保人豁免额度的上限，与此同时会随年递减你的额度。投保人豁免力度与时间呈负相关。

如果是购买长期险，我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，最值得我们深思的情况是：加上总保费，会否造成倒挂的局面？所缴纳保费比主险保额还要高？用以投保另外一份保险或许性价比更高。

想要花最少的钱获得比较全面的保障，这份投保的计划来帮助大家：

《如何用有限的预算购买保险？》weixin.qq.275.com

我们购买保险时，投保人是否附加责任真的需要慎重考虑各种情况，不管是哪一种情况下都要我们选择最适合自己的，不要颠倒了主次地位，误把投保人附加当成首要目标。

以上就是我对 "商业保险中的豁免的用处是什么"的图文回答，望采纳！