小秋阳说保险-北辰
我国目前携有乙肝的患者最多,数量接近一亿。科学研究证明,我国80%的肝癌和乙肝相关,所以说乙肝携带者患癌的风险非常大,这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。
虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难,不过掌握窍门就不难买了,这点大家放心好了。
有不少人问我,除了乙肝之外,患有其它类型的疾病能否投保?无须担心,学姐为大家找到了方法:
说到乙肝携带,它可并不简单!乙肝携带者投保也是有捷径的,好消息!乙肝不再被商业保险拒之门外了!学姐教大家如何选择投保。
一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保!毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。
要做到带病投保也还是需要一定的要求,想要轻松解决这件事,学姐这里还有更具体的指导哦:
1. “乙肝”到底是什么?
乙肝大致分四种情况,乙肝携带者,大小三阳以及乙肝患者。
2. 判断健康状况
而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体,上面的各种不同情况都会改变投保结果。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
很多肝炎患者最后都发展成肝癌了,因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。只要被诊断为肝炎,保险就几乎与您无缘了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
不过病毒携带者们不用担心这一点,相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。不过大小三阳的患者还是会受到限制,因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击,变成“乙型肝炎”,肝脏是会受到损害的,肝功能指标也会出现异常。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
那么最难的部分应该就是核保了,健康告知是我们在核保时必看的,健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者的类型很多,学姐会根据不同保险进行全面的科普。
1. 重疾险
重疾险全称重大疾病保险,也就是为了保障重大疾病的保险。重疾险是给付型保险的一种,当发生保险合同规定的重疾时,保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。
重疾险的健康告知相对更严格,根据乙肝类型可分为以下四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险很困难,但是学姐教你怎么提高投保陈功率,我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险,点进来看看吧:
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险,针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
但是医疗险的健康告知较为严苛。由图可知,大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭;对乙肝病毒携带者虽说更宽容,但基本要求都是除外才能投保。
如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。
3. 意外险
意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于,意外险的限制是最少的,投保也是最轻松的,它直接购买即可,不需要考察健康告知,这一点对乙肝携带者来说非常好!
还有不知道怎么选择意外险的朋友吗?学姐整理了一些比较优秀的意外险,看看吧,特别是对于有携带乙肝的朋友们,学姐建议一定要看一看:
4. 寿险
寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿,它可以转移你的经济风险,减轻家庭经济的压力,是可以免去你后顾之忧的,能够帮助你家人的保障,
那么乙肝患者能购买寿险吗?目前市面上大部分的寿险产品,仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的,但是针对于部分产品,保费会高一些;但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了,因为病情较为严重很难投保成功。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知产品的健康告知保险公司是会不定期调整的,所以可以随时关注一下保险的最新情况,健康告知决定于患病人员是否能够投保吗,所以大家一定要重点关注。
其次,大家在选择产品时,最好是选择健康告知较为宽松的,因为健康告知越宽松,就越容易通过核保。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦!
最后,大家还需要注意的是,要真实的告知你的健康状况,有很多人在健康告知中隐瞒实情,保险公司当然是以“未如实告知健康实情”拒绝对他们进行理赔。
2. 申请多样化
对于带病的朋友们来说,学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。
线上核保非常可靠,比线下审核要快,按提示一步步操作就行了。安步骤勾选智能核保相对应选项,就可以了,具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息,而且智能核保不过的话,可以直接看下一家公司。是不是非常人性化~
申请投保渠道增多了,乙肝携带者相对更容易投上保。继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。
有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱,一说起网上买保险就有些不放心。看完学姐的这篇文章也许会让你放心:帮助你解答疑问:
学姐总结:
乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况,严格根据健康告知进行投保;如果健康告知很严格,一定要及时更换,记得扩展投保渠道,线上智能投保也好尝试!
但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险!当然再好的保险,也不能随意折腾自己的身体,也祝愿大家顺顺利利,福寿安康!
以上就是我对 "有乙型病毒性肝炎怎样正确购买医疗保险"的图文回答,望采纳!
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