小秋阳说保险-北辰
这几天平安人寿上架了一款平安鑫祥21重疾险，看起来挺普通的。
不过学姐细看之后才发现，平安鑫祥21属于返还型重疾险中的一种。听到这儿，很多小伙伴的耳朵都竖起来了吧？
这原因大家心里也有数，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐认为，没有人看到这样的保险会不心动吧？
如果你不清楚返还型重疾险的性质的话，相信这篇文章可以帮你理清思路：
《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》weixin.qq.275.com
况且，学姐了解到，这款重疾险不仅最高理赔3倍保额，还有保单分红的权益！这是真的？这款产品的测评结果已经出来了，结果即将在下文揭晓！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话少说，一起了解一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有以下几种：重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红。接下来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾一共一百种，假如在保障期内罹患重疾可以赔3倍保额，可以说是非常的高了。
然而在如此昂贵的价格之下，这个赔付比例已经失去了优势。根据上图的缴费形式，假设购买30万保额的平安鑫祥21,30岁男性的保费就需要两万多了，这笔钱倒不如用来买两份保额为50万的普通重疾险，市面上有些重疾险还有重疾双倍赔付！
预算有限的小伙伴，还是建议先买到保障要紧，这份重疾险榜单学姐放在这了，大家自取：《新定义重疾险哪款值得推荐？重疾险榜单新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
看到分红两个字，会有不少人认为，平安鑫祥21真是一个不错的产品，有了保障，理财功能它也有。
有这个想法真的太天真了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好最坏的准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
假设老王30岁的时候，买了平安鑫祥21重疾险，每年的保费是26700元，要20年才能缴清，60岁前如果没有确诊重疾。
那么只要到保障期满，就能拿到60万的满期保险金，算了下年收益率，有0.57%，相当于免费得保障！
看上去好像很不错，别急着入手，学姐先来给大家算笔账！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费可是比普通重疾险贵了不止2万。这笔多交的钱，也就是领取的满期保险金，年收益率最多只有1.97%，还比不上支付宝的余额宝！
更别提跟那些年收益在3%以上的理财险相比，年度精选理财险榜单奉上，建议看一看，你就明白为什么平安鑫祥21不值得买了：《十大高收益理财保险大盘点！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21在条款中规定身故保险金是3倍保额，这其实就是变相地给自己买了份寿险。
要知道30岁男性投保100万的寿险每年也就一两千，而且全残也基本都能赔。假设买了平安鑫祥21重疾险，即使很不幸全残了也是不赔的，简直太令人心寒了！
选择挑选出来的定期寿险，大家完全能够得到更加贴心的保障：《性价比最高的十大寿险推荐！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，这其实也说明了它的理赔门槛是真的高，在病症较为严重的时候才能够赔偿。
而市面上的大多数重疾险，保障内容不仅只有重疾一项，还会保障轻症和中症等重疾的早中期这样的内容，这样一来理赔会更容易一些。
不仅是前面所提到的，平安鑫祥21也没有提供类似癌症二次赔等保障内容可供选择，假如被保人患癌症，而且还存在复发概率的情况下，后续的生活其实就会缺乏一个强有力的保障。
还不是很了解癌症二次赔的意义的小伙伴，了解一下之前的总结你就知道它很重要：《「癌症二次赔」实用性如何，买重疾险时有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
所以对保障方面比较看中的话，就以上而言，平安鑫祥21算不上好。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时期都是定期，最长能保障到65周岁，那后续就没得保障了。而65岁后，是重疾发病的高峰期！
这时，再想买重疾险就不容易了！
因为很多重疾险的最晚首次投保年龄都在65周岁以下，如果等到了这个岁数，尽管年纪符合要求，被拒保的原因也可能是因为身体原因！
最后总结：学姐相信大家看到这里也应该明白了，平安鑫祥21看起来保很多，到最后却哪个都保不全面，性价比极低！建议大家谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险智能核保条款"的图文回答，望采纳！
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