小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者最多的国家是中国,大约有一亿的患者患有乙肝。科学依据表明,将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国,这说明乙肝携带者患癌症的风险很高,这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。
据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难,不过,也是有可以投保的,这点大家可以放心。
不光是乙肝,最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题,学姐在这篇文里给大家一一解答:
乙肝携带者投保也是很复杂的!不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,什么?乙肝也能投保?别不信,看学姐为您详细介绍!
一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保!乙肝也分很多具体的种类,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。
学姐认为,带病投保有很多技巧可言,学姐可以为大家进行具体的指导哦:
1. “乙肝”到底是什么?
前面说道,乙肝有很多分类,大小三阳,乙肝携带和乙肝患者等。
2. 判断健康状况
而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体,就连投保结果也是不同的。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
临床学认为,乙肝导致肝癌的可能性非常大,因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝,就意味着基本上告别了商业保险。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
总的来看,大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的,相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。大小三阳的选择就很少,为什么呢?因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,会变成“乙型肝炎”,
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保想要通过核保这一关是很困难的,乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要,针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。针对病情的不同程度,各个险种的投保情况都有所不同。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐会详细给大家介绍,有需要的朋友们要自己阅读哦!
1. 重疾险
重疾险全称为重大疾病保险,被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。他属于给付性保险,所谓给付型保险,顾名思义,通常指投保人在触发合同保障约定时,保险公司会直接支付相应的保险金,目前大部分重疾险都属于给付型。帮你处理因患病而无法工作,缺钱的问题。
重疾险的健康告知比较严苛,根据乙肝类型分为四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险很困难,但是学姐教你怎么提高投保陈功率,不过不要过于担心,因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:
2. 医疗险
医疗险,通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销,也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知也很难。由图可知,像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的;对乙肝病毒携带者会放宽一些要求,但基本都是除外才可以投保。
也就是说,乙肝携带者想要投保难度也很大。
3. 意外险
意外险,也就是意外伤害保险,是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了,都可以给付型赔偿;那如果发生意外没有身故或者伤残会理赔吗?关于医疗的费用是可以报销保障的。
跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,意外险由于限制比较少,所以投保是很简单轻松的,它可以直接购买,不需要健康告知,这一点对乙肝携带者来说非常好!
有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢?学姐就做了一些分析,有需要的可以看看,很适合携带乙肝的朋友们,大家看看吧:
4. 寿险
寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的,对于家庭经济负担比较重的人来说,是可以帮助你减轻压力的,这份保障是可以代你帮助你的家人的。
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保,不过有些产品的保费可能要比其他人高一些;但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了,因为病情较为严重很难投保成功。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知保险公司会随时调整产品的健康告知,所以要关注保险的最新情况,健康告知是非常重要的,因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。
其次,建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品,因为健康告知越严格,核保通过率越低;相反,核保通过率才会越高。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!
最后,在投保时,一定要真实告知保险公司你的健康告知,健康告知一定要做到信息真实,否则一旦被发现,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法,也可以与线下结合同时核保。
线上核保只能审核速度快,不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。勾选智能核保相对应的选项即可,不用等待很久就可以得到核保结果了,而且不会留有核保记录。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息,而且智能核保不过的话,可以直接看下一家公司。为大家考虑的很全面。
这也是乙肝携带朋友的福音,这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。然后选择核保结果最好的保险投保,
有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱,一说起是在网上就没有安全感,看完学姐的这篇文章也许会让你放心:可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险:
学姐总结:
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险!不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦!
综上所述,乙肝携带患者购买到适合自己的保险是有很多机会的。保险只是保障自己身体的一种手段,都要好好吃饭,多多运动,健健康康最重要!
以上就是我对 "病毒性肝炎病人怎么买商业医保"的图文回答,望采纳!
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