金佑人生终身寿险观察期

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小秋阳说保险-北辰

学姐发过一篇教我们认清分红险这类保险的坑的文章，随后，很多人都来咨询分红险这类保险的具体利弊问题。这就来跟大家详细介绍一下金佑人生终身寿险，很多朋友购买分红险，最主要的原因都是分红险中的“分红”二字。但是学姐不得不对大家说明，分红险并没有我们设想的那么特别：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

回到正题，让我们一起来分析一下金佑人生的保障图：

金佑人生保障图

把保障图好好看了一遍，金佑人生这款产品在保障内容方面表现不怎么突出，要是一定要挑出特殊之处的话，那就是金佑人生这款产品是太平洋人寿推出的，背靠知名度的大公司。产品好不好与是否是大公司出品没有太大的关系，针对这款金佑人生我就能列出好几个缺陷：

1.投保年龄范围窄

市面上平常的寿险也可以接受70岁人群的投保。有一些比较优秀的寿险可以接受80岁的人投保。不过金佑人生约束了投保年龄在55周岁之内，投保的界限被卡得狭小，这样就算回绝了高龄人群的投保。

2.轻症赔付比例低

能够不分组赔付3次，每次单单赔付20%保额，这是金佑人生对50种轻症赔付的保障。这点要明白，行业里重疾险对于轻症赔付的占比是30%左右，对比得出，金佑人生就少提供了10%保额，整体看来，少了10%保额，但算下来就是一笔“巨款”了。

比如：同样是买50万保额，如果被保险人不幸患了轻症，另外的保险能够赔付最多15万的赔偿金额，而金佑人生的轻症仅仅只会有10万，如此看来，金佑人生能够赔付的比例太少了。

3.缺乏中症保障

轻症，中症加上重疾是一款好的保险所必备的，金佑人生就没有中症这个保障，中症比轻症严重些，但是比重疾要好一点，从理赔层面来说，中症比重疾更易达到标准，比起轻症，赔付比例会更高。如果被保险人患了中症，恰好买了这款不包含中症保障的产品，那么消费者能够获得的赔付比例就等于是轻症的赔付比例了，就这一个不足的地方，学姐就不是很满意这款产品。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红通常情况下由年度红利和终了红利构成。

1. 年度红利

看名字就能知道是每年都能领到的分红。但这些每年拿到的分红并不是通过直接了断的方式给到被保人的，想要使重疾保额不断的增长起来，我们就要让保单的金额不断的累计。

2. 终了红利

在保单到期结束的时候，保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，要注意的是，只能两项红利之中选择一个，不可以都获得，实际上拿到自己手里的钱并没有想象中的那么多。

根据《分红保险精算规定》中的相互记录，保险公司只能在年度精算结余确定之后，把不低于70%分配盈余，按配比例分配给保单被保险人。

实际上说了算的还是保险公司，哪怕有这样的规定，不信你可以看看金佑人生的保单红利条款，“红利分配是不确定的”这几个字写的清清楚楚明明白白：