小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约类属于中荷人寿保险公司旗下的一款保障终身的养老年金险，说到这款产品最大的特点那还得是被保人活多久，保险金就到手多久。
而中荷人寿保险投保以后担心自己刚领取保险金就身故了，就在这时候推出了“20年保证领取”保障责任，太体贴了！
但是，年金险身为理财型保险，陷阱肯定是很多的！学姐整理了这份年金险常见的坑，大家可比较一下中荷金生有约：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大伙认为拥有的保障责任越多产品就越好吗？那可不是，一款产品保障责任如果很全面，估计存在的限制也挺多，跟着学姐一起看这篇~
一、中荷金生有约的优势在哪？
废话少说，学姐先行奉上中荷金生有约的产品图：
学姐把结论放在这：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了防止有被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况发生，因此就规定了，保证领取20年的保障责任。
简单的说，假若被保人获取到了保险金，但是，20年又没有完全领足，保险公司会将多余没有领取的保险金一回给付收益人，这项保障责任还是挺不错的！
虽说中荷金生有约有着上述的优点，但学姐从事保险行业这么多年，了解的产品也很多，若是要说年金险的保障责任非常全面，那中荷金生有约还不吻合！
毕竟，现在市面上比较优秀的年金险的保障责任除了身故保险金之外，还设置了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
比方说这十款高性价比的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约其实也就是一款保障终身的养老年金险，说的是万一活到100岁，保险公司可以按年给付，被保人保险金也可以选择按月给付，被保人保险金。
中荷金生有约的一大特质之一就是这个，但有些朋友会有问题，那万一活不了那么久的话，的确很吃亏！
现实未必如此，由国家统计局的数据可得，我国有一半的人口可以活到77岁，其中，男士的平均寿命年龄为73.64岁，而女性平均寿命是79.43岁。
并且，随着医疗技术的逐步发展，你觉得活到100岁的愿望不可以实现吗！
但是大家也不用立马就买入中荷金生，要明白，一款养老年金险值不值得买，主要还得看收益乐观否？收益低，还怎么提养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
例如一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面是中荷金生有约的收益演算图：
IRR收益率可以用来判断一款年金险的好坏，要是大家要判断一款年金险买了亏不亏，IRR收益的数据是一定要看的！
当然，若是有想要深入了解IRR收益率的朋友，这篇文章必须要了解：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那从学姐的推算中可以得知，中荷金生有约的IRR核算方法，发现到年金账户的钱到60岁时，才会拥有比本金更高的现金价值，简单来说就是，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还没有超过现金价值，可以看出，中荷金生有约的回本时间是非常久的。
也就是说，假使有朋友购置了中荷金生有约养老年金险，要考虑清楚再决定要不要退保，若在60岁之前就退保，亏损的确实也就是自己了哟~
其次，当被保人的年纪达到60岁中荷金生有约养老年金险所带来的收益大约为2.72%，在100岁的时候收益占比大概是4.09%，难怪别人都说年金险“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约确确实实是这样的！
但是，中荷今生有约在70岁的时候收益也才3%多一点，而且，目前市面上不错的年金险的收益占比都可以达到3.5%，中荷金生有约的表现并不优秀！
三、学姐总结
整体来说，中荷金生有约特点之处就是——保证领取20年，但也有不足之处，比方说未满60岁收益率低、保障责任不齐全等。
目前有一个趋势，就是不少人的养老保障都逐渐用来当成个人养老储蓄，所以，学姐认为大家最好货比三家后再购买，大家值得拥有更好的产品。
除了上面这些，学姐还得提醒各位小伙伴“先保障，后理财”，理财是次要的，保障才是最重要的。如若大家将钱全用在了理财上，万一哪天罹患重疾，用理财的钱支付医疗费用，的确很吃亏！
最后，学姐把最近整理出来的不同年龄阶段的人身保障配置方案给各位朋友看看：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "中荷人寿金生有约年金险3年期案例"的图文回答，望采纳！
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