小秋阳说保险-北辰
银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，从4.025%直接下降至3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但条款内容究竟如何，我们要试探一下！
开始测评前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
无论是选择一次性领取基本保额，还是按月领取，都是可以的，提供给客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
女性到了55岁，男性到了60岁之后的话，就有资格开始领取颐养天年养老金，可以选择一次性领取或者按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。要求一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，假若运气不好去世，没有领够20年，家属能够收到期间剩余的生存年金。假若超过20年，被保人活多久就拥有多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，但是如果保单的现金价值比保费还贵，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值孰高择谁返还，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投标人，有了保单还可以用来贷款，但一般都会小于保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
如果想要稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但对收益情况有要求的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不容易，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，你们可别踩坑了。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，吸引了那些想要获得高收益的客户。其实要想年金险安全稳定保底，再来追求收益。如果缺少了这个前提 ，就算是再大的收益都可能是一场空。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年在各类因素的综合之下，收益水平可能要比去年低一些，这是很正常的事。
学姐替大家找到一个很优秀的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，大家不妨考虑看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先看保底利率，再去瞧一瞧现行结算利率。
如若非要去看保险公司才能决策能否可以投保，我们也不能光看牌子，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假如后期得到的额度不充足，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，好奇的朋友千万别错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，如果手头没有足够得资金，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年保在哪买"的图文回答，望采纳！
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