小秋阳说保险-北辰
大多数小伙伴在购买保险之前都有这么一个顾虑，倘若我在保障期限内没有出险，那样的话期限一过，我的保费不就打水漂了吗？
其中两全险就可以帮助大家走出这个困境，因为两全险中都具备满期保险金，被保人在保险期间届满还活着，就能获得保险合同所约定的金额。普遍来说满期金会给付已交保费、基本保额等等，基本上都会等于或者大于本金。
接下来，学姐就把大家鼎鑫两全保险作为例子，带大家好好地熟悉一下两全险。
开始之前，想先一步了解这款保险的小伙伴，可以看看这篇：
《大家鼎鑫两全保险保障大揭秘！买前必看~》weixin.qq.275.com
一、大家鼎鑫两全保险保障如何？
首先，大家先浏览一下大家鼎鑫两全保险的保障图：
由图可知，大家鼎鑫两全保险具备的投保年龄，保障期间，交费期间，免责条款，还有身故保障，满期保险金，以及保单贷款等其他权益。学姐马上挑选几个重点内容给大家进一步介绍一下。
1、免责条款较多
大家都清楚“免责”的含义，说得通俗点就是免除自身责任，尚且不承担相应的后果。同理，保险合同当中的免责条款简单来说就是让保险公司免除自身责任，一分钱也不会赔的条款。
这里学姐要告诉大家，若是被保人涉及了免责条款，倘若被保人最后身故了，保险公司也是不赔的。
因此大家可能听到过这样的言论“保险都是骗人的”，但实际可能是被保人触发了免责条款导致无法申请到理赔金；此外就是一些保险代理人过分地夸大，导致最后所获得的收益与自己所知的不同，从而滋生出被骗的想法。
一般情况下两全险支持3-7条免责条款，而大家鼎鑫两全保险足足有7条免责条款，对我们来说不太符合实际情况。
如果有小伙伴还想深入了解什么是免责条款的话，可以看看这篇：
《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度较弱
大家鼎鑫两全保险的身故保障依照现金价值、已交保费×对应比例里面较大的那个来理赔。在0-17周岁不是家庭经济主要来源者；超过61周岁（含），通常来说都不是家庭经济主要来源者了，所以给付比例设置较低是可以理解的。
不过在41-60周岁，只提供140%的保险金，就不是很人性化了。因为在这个年龄阶段，仍旧有众多小伙伴肩负照顾家庭的重任。假如不幸离开这个世界，给家庭造成的经济损失也是不小的。
总而言之，大家鼎鑫两全保险在41-60周岁的给付比例设置得不太高，身故保障力度不大。
二、大家鼎鑫两全保险可以买吗？
不单是以上内容中的缺陷，大家鼎鑫两全保险还是有一点给力的地方的。那就是它涵盖保单贷款的权益。
关于保单贷款：意思是在保险合同有效期内，经被保险人书面许可，我们可以在犹豫期后申请并经保险公司审核允许后办理保单质押贷款。贷款金额不可以超过申请时保险合同现金价值扣除各项欠款后余额的 80%，规定每次贷款期限最长不超过 6 个月，贷款利率在贷款协议中有标注出来，计息方式根据日复利。
包含了保单贷款的权益，就可以解决我们无资金可用的危机，尽量解决我们的燃眉之急。那么这一项权益，从大部分小伙伴角度来说，还是十分实用的。
整体来看，大家鼎鑫两全保险的保单贷款权益十分实用，但是免责条款添加的较多，身故保障力度较弱，这样说来，其实是一款中等偏下的两全险产品。
所以学姐建议家人们还是货比三家的好。
另外，除了两全险可以让大家避免保费白交，其实年金险也是可以的。比如说光大永明人寿的光明慧选养老年金险，具体测评看这篇：
《光明慧选养老年金拥有高收益？答案就在文中...》weixin.qq.275.com
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