小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，让非常多朋友把目光转向它。
所以该款年金险真的有那么优秀吗？
下面就来帮大家做个产品具体的
和评价，探索下这产品的优秀之处和弊端，关于利益如何！
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
常规操作，你们先浏览下产品保障图：
根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。
很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。
年交只是缴付保费的方式是每年而已，适合收入稳定的人群选择。
对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，灵活性非常高~
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？不妨看看保险专家是怎么说的：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点确实很不错！根据保障图中的信息可知，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！
3、有投保人豁免保障
投保鑫享人生年金险(分红型）有免保费机会，即豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！
对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？
倘若投保人因为意外身故/高残，这样客户便可免交后续的一些保费，但是合同继续有效。
其目的是为了预防投保人身故/高残之后，被保人无力缴付保费的情况出现。
举例说明：
30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型)，年交10万保费，10年交。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，之后的5年保费就可以不用交，合同还是正常履行的，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，直至小红99周岁那天才不再提供保障。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！
对此，学姐想说的是，大家还是太年轻了~
分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，请看下图：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容：
首先，红利分配是不保证的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。
也可以这么理解，不能明确到底有没有分红；
再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如果按照条款，只有拿到红利通知书时，当年的红利分配额才能被知道。
一言以蔽之，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是不要空想了~
研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，大家快收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：
在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；
被保人80周岁后如果离世，竟然没有身故保险金！未免也太小气了！
一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。
针对三四十岁的人来说，身上的家庭经济责任较大，所以，给自己买的身故赔付金一定是要越高越好的。
要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有为消费者考虑周全！一定要接受批评！！
鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，由于篇幅受到限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
一般来说，一款年金险的内部收益率IRR越增长，然后这款年金险的收益率也更加增长，
学姐就来给大家用一个例子来解释一番，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，每一年交保费10万块，交费5年，此时基本保额为63600元。
生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为生存保险金。
养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。
长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，获取到的收益，也不理想。
内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！比银行的定期利率（2.75%）还要低！
当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。
更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐建议大家投保要三思而后行。
如果对收益方面比较在意的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生线下买"的图文回答，望采纳！
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