小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司旗下的一款能够保障终身的养老年金险，这款产品最大的特点如下：被保人活多久，保险金就领取多久。
而中荷人寿保险若自己还没领保险金多久就发生了身故，就在这时候推出了“20年保证领取”保障责任，十分人性化！
但是，年金险属于理财型保险，坑自然不会少！学姐给大家总结了一份年金险常见的坑，大家可以拿去和中荷金生有约做个对比：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，朋友们都认为保障责任多一点的产品就好吗？不一定的，一款产品有很多的保障责任，可能它也存在很多限制，跟着学姐一起看这篇~
一、中荷金生有约的优势在哪？
话不多说，学姐先行奉上中荷金生有约的产品图：
对此，学姐给出以下结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了防止有被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况发生，因此就推出了保证领取20年的保障责任。
简单来讲，要是被保人收到了保险金，可是并没有领够20年的期限，保险公司会把余下的保险金一次性给付给收益人，这项保障责任还是非常贴心的！
虽然中荷金生有约以上的保障还是十分不错的，但是学姐在保险行业从事这么多年，了解的产品也很多，倘若要说年金险的保障责任一点也不少，那中荷金生有约还不吻合！
毕竟现在市面上是有那些比较优秀的年金险的保障，而且除了可以保障身故保险金外，还设置了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
比如下面这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约实质上就是一款保障终身的养老年金险，意思是若活到100岁，那保险公司就是需要按月或者是年给付被保险人保险金。
这也属于中荷金生有约的一大特点之一，但一些小伙伴会思考，那如果没有活那么久，这不明摆着很吃亏吗！
事实并非如此，根据国家统计局的数据显示，我国有一半的人口可以活到77岁，其中，男性平均寿命就是在73.64岁，而女性平均寿命是79.43岁。
然而，就在随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望不会实现吗！
可是对于中荷金生，大家也不用急着买入，要懂得，一款养老年金险入手值不值，主要还得看收益如何？收益较低，还怎么保你养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐以30岁男性，投保3万，10年交，按年领取为例，中荷金生有约的收益演算图如下：
IRR收益率在对年金险的判断中起非常重要的作用，若是大家要判断一款年金险入手是不是值得的，一定要把IRR收益的数据列入必看名单！
当然，假设对IRR收益率有着很浓厚兴趣的小伙伴，这篇文章一定要阅读一遍：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那根据学姐的演算，中荷金生有约的IRR计算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，现金价值才会比原本的金额更高，理解一下就是，于是，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还比不过现金价值，所以从这儿能够得知中荷金生有约的回本时间比较长。
这样一来，如若有朋友入手了中荷金生有约养老年金险，不要因为一时冲动而退保，如果在60岁之前退保，吃亏的可真心就是自己了哟~
其次，在60岁时中荷金生有约养老年金险的收益大概是2.72%，当100岁时收益率基本上就是4.09%，还真应了年金险那句话：“活的越久，领的钱越多”，的确中荷金生有约是如此的！
在70岁的时候，中荷今生有约的收益也不过3%多一点，而且，目前市面上不错的年金险的收益占比都可以达到3.5%，中荷金生有约的表现并不优秀！
三、学姐总结
综合来看，中荷金生有约有特征——保证领取20年，但也有不足之处，像60岁之前收益率低、保障责任不全面等这些都是。
目前不少人养老保障都有发展成个人养老储蓄的倾向，所以，学姐建议大家可多对比之后再下手也不迟，大家值得买入更适合的产品。
除此之外，学姐还要提醒各位“先保障，后理财”，要做到先有保障，后有理财。如果大家把钱拿去理财了，万一哪天罹患重疾，再把钱全部拿出来给付医疗费用，这不明摆着很吃亏吗！
最后，学姐为大家奉上一份大礼包——不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "买了金生有约"的图文回答，望采纳！
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