得了病毒性肝炎怎样投保商业医疗保险

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小秋阳说保险-北辰

中国的乙肝携带者最多，将近一亿的人患有乙肝。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。

虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难，不过掌握窍门就不难买了，这一点无须担心。

很多事情不是必然的，比如乙肝投保问题，当然询问我患有其它疾病能否投保的问题也不在少数。打开看看吧！这里就是学姐的回答：

《疾病患者无法投保？那可不一定！》weixin.qq.275.com

不要不重视乙肝携带！大多数人其实并不了解乙肝，所以觉得乙肝携带者投保很困难，什么?乙肝也能投保?别不信，看学姐为您详细介绍！

一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为，患了乙肝也不难买保险，不信大家接着往下看，要知道乙肝有很多种类，要分很多不同的情况，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

还有，带病投保也需要一定的窍门，学姐愿意为大家提供专业指导:

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1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四种情况，乙肝携带者，大小三阳以及乙肝患者。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者却不可同日而语，他们的健康状况也各不相同，上面的各种不同情况都会改变投保结果。学姐建议，在投保前，大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

因为肝炎有很大可能进展为肝癌，因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。而只要诊断为肝炎，就意味着没有什么保险可供选择，几乎无法投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但不要担心，其实大部分保险不会为难病毒携带者，在购买保险时也不会四处碰壁。大小三阳的患者该如何选择？因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，肝脏受到损害，肝功能指标出现异常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

那么最难的部分应该就是核保了，对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。

1. 重疾险

重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病如：恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。换句话说，如果买了重疾险，一旦确诊是患有合同所签署的疾病，则可以去相应的保险公司办理理赔，可以提前获得理赔款，用于自己疾病的治疗。帮你处理因患病而无法工作，缺钱的问题。

重疾险的健康告知比较严苛，根据乙肝类型分为四种情况：

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不过不要过于担心，因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:

《低门槛，超宽松的十大重疾险！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗险，通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销，也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

能够投保医疗险的患者不多，因为健康告知更为严格。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；对乙肝病毒携带者会放宽一些要求，但基本都是除外才可以投保。

乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。

3. 意外险