小秋阳说保险-北辰
前不久《中国银行保险报》对保险业界的资深人士进行了采访，他表示，我国保险业的发展目前有明确的定位和方向与任务，以后5~10年的发展重点方向是健康保险和养老保险。
所以呢，针对未来养老方面进行了预测，未来养老保险的第三支柱主要产品将是商业养老保险。
现在对于社会的老龄化产生的问题，有不少保险公司都非常的关注，目光都放在养老这个市场上，更进一步的发掘客户需要。
所以商业养老保险值得信赖吗？有什么长处和短处呢？答案都在下文了！
再了解答案前，学姐先给大家送上一份大礼包——如何挑选保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业保险的种类特别多，而商业养老保险就是众多分支中的一种，商业养老保险的主要保险对象便是人的生命或者身体了，年老离休以及保险到期是支付养老金的两个条件，只要满足二者中的任何一个，保险公司会依据当时双方签署的合同来给付养老金。
商业养老保险最大的效用可以理解为跟强制储蓄类似，有助于年轻人预防未来的风险，对年轻人起到促进适度消费的作用！
值得注意的是，在还没有购买商业养老保险的时候，下面的这几种商业养老保险是必须要弄懂的：
1、传统型养老险
传统型养老保险之所以叫传统，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人双方约定。
一般情况下而言，传统型养老险有明确的预定利率，2%-2.4%是通常的范围。
因而，有持续稳定的传统型养老险收益，风险并不高，那些不愿因承担高风险人群非常适合。
不过值得大家留意的是，传统型养老险抵制通货膨胀造成的影响很困难，倘若通胀率稍显高，用长期的目光看，有很大贬值的风险。
2、分红型养老险
分红险说的是保险公司在每个会计年度结束后，把上一会计年度该类分红保险的收益账单，依照确定的比例、以红利的形式，调配给投保人的一种人寿保险。
分红存在三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益，还是低档收益，这个分红都无法得到保障。
因此，要想用分红险来投资理财，学姐就不建议了！
假如你对其中的原因比较感兴趣，学姐建议大家阅读这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险就是归属于理财型保险，用在养老上的话是可以的，保额会依照产品规定逐年增多，说的好理解一点，活得时间越长，保额越多，现金价值越高！
所以，下单了增额终身寿险，要想收益领取得越久，那么被保人的寿命就要越长，利滚利的情况下现金价值不断增加，一段时间后，现金价值可能已经比你所缴纳的保费要多得多。
可见，增额终身寿险既灵活，又安全，还能获得比较不错的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较适合理性投资理财的朋友，坚持长期投资！
基于这种情况，学姐贴心地为大家整理了这份热门增额终身寿险榜单，仅供大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
在学姐看来，上面讲到的这三个商业养老保险都存在各自的闪光之处以及欠缺，综合对比下来，学姐更建议入手增额终身寿险，下面学姐将通过介绍产品来向大家展示增额终身寿险所拥有的长处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论如下：
光明至尊增额终身寿险是一款保额递增比例为3.8%的产品，同时很人性化的增加了航空意外身故/高残保障，与市面上那些保障责任很寻常普遍的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的亮点挺多的。
现在，学姐就重点讲解一下光明至尊增额终身寿险的收益究竟如何？收益状况决定了它是否适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中大家不难得知，等到陈女士60岁已经退休之时，每一年领取的金额为10万元，领取到90岁为止。
通俗点说，李女士将100万作为本金进行投资，领取年龄为60-90岁之间，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
由此可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益非常不错，要是用来养来，还是足足有余！
如果说对这款光明至尊增额终身寿险很有兴趣，可以参考这篇：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
根据上述所讲，商业养老保险被归为很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群切合三种不同类型的养老保险。
若是在投资方面比较求稳，目的是强行通过储蓄来养老，学姐的意思是传统养老保险会更合适；
假如渴望养老金拥有最低受益，并且保险公司的业绩状况也决定了收益如何，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以通过选择回避或者部分回避来减小损失，分红型养老保险会更加合适一些；
如果是理性投资，做事追求长远打算的小伙伴，学姐推荐增额终身寿险！
因此，商业养老保险没有绝对的好与坏，只要满足自己的需要，那就能说是好的。
以上就是我对 "商业养老保险怎么买最划算"的图文回答，望采纳！
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