小秋阳说保险-北辰
这段时间，平安人寿的平安鑫祥21重疾险也上架了，看着也没有什么特别突出的。
但是，学姐发现，从重疾险类别来看，平安鑫祥21是一款返还型重疾险。听到这个，相信很多小伙伴应该瞬间竖起了耳朵吧？
原因也很简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐想着，没有人不想捡着这样的“便宜”吧？
如果你对返还型重疾险还有不了解的地方，可以看看这里的解释：
《返还型保险了解下！有事出钱赔，没事钱返你》weixin.qq.275.com
还有，我还要讲一个，这款保险最高能理赔3倍保额，保单还有分红的保障！确实是这样吗？这款产品的测评结果已经出来了，答案即将在下文揭晓！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话不多说，我们先来看一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红。学姐来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾一共100种，在保障期内患重疾可赔3倍保额，已经是相当高了。
但是在昂贵的价格之下，这个赔付比例已经丧失了优势。依照上图的缴费方式，倘若30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，这笔钱倒不如用来买两份保额为50万的普通重疾险，不少优秀的重疾险还有重疾双倍赔！
倘若预算有限，重疾险还是买到保障最要紧，一份重疾险榜单放在这，感兴趣的朋友不妨看看：《必看！新定义重疾险哪款值得买？》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
分红这两个字，不少群众会认为，平安鑫祥21好像还不错，不仅得到了保障，还有理财的功能。
学姐对此只想说，不要做白日梦了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理准备可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
假设小何30岁的时候，投保平安鑫祥21这款产品，每年要交保费26700元，20年才可以缴清，在60岁前没有得重疾。
在保障期满后，就能得到60万的返还金，算了下年收益率，有0.57%，免费得到一份保障！
看上去好像很不错，大家还是高兴太早了！羊毛出在羊身上！
和普通重疾险相比，平安鑫祥21的保费贵了2万多。这些年多交的这部分保费，大概就是保障期满后返还的保险金，年收益率最多只有1.97%，和余额宝的收益比起来差太多！
更别说跟那些年收益在3%以上的理财险比较了，建议看看这份高收益理财险清单，你就明白为什么平安鑫祥21不值得买了：《十大高收益理财保险大盘点！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的3倍保额就是它身故保险金的金额，这其实就是变相地给自己买了份寿险。
可是30岁男性买100万保额的寿险也就需要一两千，而且全残也基本都能赔。要是买了平安鑫祥21，即使不幸全残了也是不可以向保险公司申请理赔的，一点都不贴心！
选择以下这些优秀的定期寿险，大家获得的保障也会更加有效：《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，这其实也说明了它的理赔门槛是真的高，只有病情重大的情形下会给予理赔。
但现在以目前市面上很多中重疾险来讲，除了保障重症之外，还会保障轻症和中症等重疾的早中期这样的内容，保障有轻症和中症的重疾险理赔相对来讲还是更容易些。
不光是上面的这些没有保障上，平安鑫祥21也没有提供类似癌症二次赔等保障内容可供选择，若是不幸得了癌症并且复发，之后的生活也就没办法拥有保障了。
对癌症二次赔不太了解小伙伴，阅读这篇说明文章就知道它的确很重要了：《「癌症二次赔」实用性如何，买重疾险时有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
所以对保障方面比较看中的话，平安鑫祥21确实不能算是比较理想的选择了。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间可选，不过最多只能保障至65周岁，那将会停止后续的保障。65岁之后，那才是重疾发病的高峰期！
到这里，想买重疾险就很难了！
现在市面上很多重疾险规定最晚首次投保年纪是在65周岁以下，到了这个岁数的时候，即使年纪符合要求，最后被拒保的原因也很有可能因为身体原因！
学姐最后总结一下：小伙伴们呢看到这里应该能明白了，平安鑫祥21看似保的很多，其实没有一个保全面的，性价比不高！建议大家谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险优选"的图文回答，望采纳！
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