小秋阳说保险-北辰
最近，《中国银行保险报》采访了一位保险业的资深人士，他表示，对于发展定位发展方向和任务，我国保险行业目前已经很明确了，在未来的5—10年的发展重点在养老保险和健康保险中。
因此，对将来养老有关事项进行了一番推测，商业养老保险未来将作为第三支柱养老保险的主要产品。
现在对于社会的老龄化产生的问题，有不少保险公司都非常的关注，人力物力都集中到养老市场上，更深层次地了解用户的需要。
购买商业养老保险靠谱吗？有什么出色和让人失望的地方呢？想知道答案的话就继续看吧！
再了解答案前，学姐先教一下大家应该怎么挑选保险，这可是学姐专门为大家准备的一份礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险的其中一个分支，商业养老保险的主要保险对象便是人的生命或者身体了，被保险人若是符合退休年龄或者保险期限已经满了，保险公司会依据当时双方签署的合同来给付养老金。
商业养老保险的最大功能就是发挥强制储蓄的作用，协助年轻人深谋远虑，不让年轻人出现消费过度的情况！
但是，买商业养老保险之前，要深入了解以下列出来的这几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险的模式是，领取养老金的时间以及相应的额度经过保险公司与投保人一致同意。
在大部分情况下，传统型养老险的预定利率是确定的，普遍在2%-2.4%这个范畴之内。
于是乎传统型养老险的收益较为稳定，风险较为低，非常合适那些不愿因承担高风险人群。
不过值得大家留意的是，传统型养老险抵触通货膨胀形成的影响有难度不太容易，如果通胀率比较高，从长期来看，可能会出现贬值的情况。
2、分红型养老险
分红险述说了保险公司在每个会计年度结束后，将上一个会计年度该类分红保险的收益清单，根据合理的比例、以红利的形式，分发给投保人的一种人寿保险。
分红拥有三个不同的档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但无论是高档收益、中档收益、低档收益中的哪一种，事实上这个分红都无法确定。
因此，如果想通过分红险来投资理财，学姐就不建议了！
如果你比较关注其中的原因，学姐觉得可以参考这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险属于理财型保险，用在养老上的话是可以的，保额按照规定每年等比增长，简单的说，生存的时间越长久，保额的多少影响着现金价值的高低！
也就是说，购买了增额终身寿险的话，被保人的寿命，决定了收益领取的时间，现金价值就是一直在增加，日子一天天过去，一段时间后，现金价值或许已经超出你所负担的保费。
从优点上看，增额终身寿险不仅灵活而且安全，还能获得比较不错的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说很合适，可以长期投资！
因此，学姐特意为大家准备了这份热门增额终身寿险名单供大家作参照：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
依学姐来看，这三种商业养老保险都存在各自的优缺点，综合看来，学姐认为增额终身寿险更值得购买，下面学姐就用一款产品来给大家说明一下增额终身寿险的好处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论如下：
光明至尊增额终身寿险是一款保额递增比例为3.8%的产品，并且诸如航空意外身故/高残这样的情况也能得到保障，相对于市场上那些保障责任比较寻常的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险的可取之处还是不少的。
接下来，学姐会把重点放在研究光明至尊增额终身寿险的收益是什么情况？收益状况决定了它是否适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
通过光明至尊增额终身寿险的收益演算表我们可以知道，当陈女士60岁退休的时候，之后的每年就能够获得10万元，直到90岁之后就不能领取了。
这么说吧，100万就是李女士投资的本金，领取年龄为60-90岁之间，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
这么看来，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是比较高的，若是用于养老，或许还有多的！
小伙伴们要是很喜欢光明至尊增额终身寿险的话，可深入了解一下：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
综上所述，按不同的分类标准，商业养老保险可分很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群切合三种不同类型的养老保险。
假诺在投资方面倾向于保守，最终目标是强制储蓄养老，学姐的意思是传统养老保险会更合适；
若是希望养老金拥有最低收入，收益还与保险公司经营业绩挂钩，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以通过选择回避或者部分回避来减小损失，不妨购买分红型养老保险；
如果是理性投资，想要长久发展的小伙伴，学姐的意思是最好选择增额终身寿险！
所以说，商业养老保险不存在什么绝对的好与坏之分，能解决自己的问题，就是好的。
以上就是我对 "如何买年金险好"的图文回答，望采纳！
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