小秋阳说保险-北辰
中国的乙肝携带者最多,将近一亿的人患有乙肝。科学依据表明,将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国,这说明乙肝携带者患癌症的风险很高,这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。
虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了,可不一定买不了,这点大家可以放心。
其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保,乙肝也只是一种情况,无须担心,学姐为大家找到了方法:
说到乙肝携带,它可并不简单!你也觉得乙肝携带者投保难吗?你真的了解专业知识吗?学姐今天为大家准备了一些干货,各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。
一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险,但学姐可不这么认为。乙肝也分很多具体的种类,再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。
要做到带病投保也还是需要一定的要求,学姐可以为大家进行具体的指导哦:
1. “乙肝”到底是什么?
所谓“乙肝”只是医学上的一个统称,具体可分为:乙肝病毒携带者,小三阳,大三阳和乙型肝炎四种。
2. 判断健康状况
肝炎(乙型)和乙肝病毒携带是两个不同概念,其代表的健康状况也大有不同,所以投保的结果往往也不一样。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
许多肝炎患者最后都以肝癌而告终,所以大部分保险不敢受理肝炎患者,如果被确诊为肝炎甚至是乙肝,就意味着基本上告别了商业保险。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
但不要担心,其实大部分保险不会为难病毒携带者,在购买保险时也不会四处碰壁。不过大小三阳的患者还是会受到限制,为什么呢?因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,会变成“乙型肝炎”,
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保最难过的一关就是核保了,乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要,针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。病情发展程度不同,各个险种的投保情况也就不一样了。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。为了让大家更好的理解,学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。
1. 重疾险
重疾险全称为重大疾病保险,被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。换句话说,如果买了重疾险,一旦确诊是患有合同所签署的疾病,则可以去相应的保险公司办理理赔,可以提前获得理赔款,用于自己疾病的治疗。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。
如果患有乙肝类型为以下四种,那么一定要注意:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
那是不是患病的朋友无法买重疾险了?不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:
2. 医疗险
医疗险是报销型保险的范围,可在意外和疾病发生时,有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
想要通过医疗险的健康告知,也不容易。看完图,患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难;对乙肝病毒携带者虽说更宽容,但基本要求都是除外才能投保。
所以对与乙肝携带者来说,投保医疗险还是挺困难的。
3. 意外险
意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。那么不同的情况是怎么理赔的呢?如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的;而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。
并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说,意外险的投保是比较简单的,因为它的限制很少,它可以直接购买,不需要健康告知,对于乙肝携带者来说简直不能再好了!
想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦,携带乙肝也不要怕,也是可以购买的哦,看看吧:
4. 寿险
保障期间全残或身故,寿险是可以理赔的,对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义,是一份让你无后顾之忧的保障。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心,现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的,但是针对于部分产品,保费会高一些;大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了,因为病情较为严重很容易被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整,所以建议要随时关注一下保险最新情况,患病人员投保,保险公司对于健康告知的审核是非常严格的,大家一定要着重关注。
其次,在选择产品时,建议尽量选择健康告知较为宽松的产品,因为宽松的健康告知,可以提高核保的通过率。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!
最后,你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司,健康告知是很重要的,不要有隐瞒病情之类的想法,那么保险公司是有理由不提供保障的。
2. 申请多样化
对于带病的朋友们来说,学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。
线上智能核保核保速度快,投保人按提示填写健康告知,点击智能核保,即可得到核保结果且不会留有核保记录。可以完全信赖智能核保,不需要担心在保险公司留下是否患病的信息,设计的非常人性化。智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保,可以直接找下一家。可以说为消费者提供的服务非常周到!
这样线上、线下一起行动,相对更容易投上保。再从其中选择自己最满意的,
可能有的朋友还不太了解线上投保,线上买保险是不是真的保险,这里为大家准备了一篇线上线下保险测评,让你更好地了解线上保险和线下保险:
学姐总结:
买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险,记得依照线上、线下多渠道投保的方法。
所以,朋友们,现在的设计非常合理便捷,乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险只是身体健康的一件防护服,也祝愿大家顺顺利利,福寿安康!
以上就是我对 "患了乙型肝炎怎样正确选择商业医疗险"的图文回答,望采纳!
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