小秋阳说保险-北辰
如果你想靠年金险获取高额收益,我劝你洗洗睡吧。
自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来,这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段,和把钱存银行其实是一样的道理。
甚至说有的产品的收益率,占比还没有银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率如何?是高还是低?我们来探个究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很浅显易懂,收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分,而年金,生存金和满期金又是收益的组成三部分,具体我们看下图:
我们先来研究一下鸿福至尊的保障内容,分析它都有哪些优势和劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式,分别是3年交、5年交、10年交,我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。
通常来说,缴费期长的产品会更受人们喜爱,因为缴费期越长,每年缴的保费就会减少一些,也许我们就不会那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱,所以具体的缴纳方式是什么,还是按照个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同要经保险人同意后方可生效,从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ,可以向上申请把保险金改变成其他产品,免去了投保、审核等流程,极其方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只返还已交保费,对于同类型产品来说,大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。
鸿福至尊的身故保障还存在许多不足之处 。
不过我前面也提了一嘴,买年金险,主要还是看收益率,所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了,重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光!
把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最后得出,鸿福至尊的IRR只有2%,相较于银行的定期利率(2.75%)来说算低的了,即使鸿福至尊是复利增长,不过这差的可不是一点半点啊。
像一些高收益率的年金险,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差的有点多:
有的小伙伴就很诧异:“你这算的不对劲呀,鸿福至尊的分红不可能就这点?更何况它还加上了万能账户!”
下面学姐就好好的讲讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红是指:以每年保险公司从公司的可支配盈余中,将抽取一部分分给保户。
分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
这也就意味着,就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,分红保险公司资金和盈利是不公开透明的,这一切安排由保险公司自己处理清楚,也就是说,关于这个红利分配,保险公司不仅是“运动员”,还是“裁判员”
2、万能账户
所谓万能账户就是:保险公司返还给你的生存金(年金),倘若你不着急领取,那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去,还可以进行增值。
保底收益率、中档利率和高档利率这三个利率就是万能账户的三个收益利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外,还有实际结算利率。
这么看来,很对的万能账户和新产品发出的时候,结算利率的话还是非常的高的,百分比也在5%左右,但随着时间的推移,结算利率是会下降的,最终会稳定在3%—4%左右。
文末,学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险购买入口"的图文回答,望采纳!
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