小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险依靠安全性强、收益高等特色，受到了非常多消费者的青睐。
许多保险公司也看准机会，争先恐后的推出新品来抢占市场。
这不，农银人寿最近就上线了一款名为金穗臻享的增额终身寿险，听闻表现比较出色。
趁着这个机会，学姐今天好好测评这款产品，揭开它的庐山真面目！
测评当然是越全面越好，如果想看其他角度的分析，可以看学姐的另一篇文章：
《农银人寿金穗臻享终身寿险收益高吗？看完就知道！》weixin.qq.275.com
一、农银人寿金穗臻享终身寿险怎么样？好不好？
规矩不变，学姐先为大家带来农银人寿金穗臻享终身寿险的产品形态图：
农银人寿金穗臻享终身寿险
估计小伙伴们看完上图都对这款产品都有所了解了，那就不废话连篇了，学姐挑几个方面来跟大家讨论下！
1、等待期
等待期简而言之就是在保险合同规定的这段时间内，假设被保人因非意外伤害原因遇到合同约定的保险事故，保险公司可以不接受理赔。
所以将等待期设得越短，被保人就能越早开始享受保障，是非常有帮助的。
而市场上有很多增额终身寿险产品存在90天或者180天的等待期，金穗臻享终身寿险却没有对等待期进行规定，换句话说就是等待期为0天，做得非常好！
2、身故保障
要是金穗臻享终身寿险的被保人不幸在成年后出现身故情况，保险公司遵循已交保费乘以给付比例进行赔付的话，不同的年龄段有着不同的赔付比。
便是18—40周岁出险，基于160%已交保费来赔偿；41—60周岁则基于140%已交保费来赔偿；年纪61岁以及年纪61岁以上的，赔付金额是120%已交保费。
按照一般的情况，一款终身寿险的给付比例应该符合我们在不同年纪所拥有的不同程度的家庭责任。
例如18—40周岁，上有老下有小是这个年龄段很多人的常态，事业也处于上升阶段，非常需要配置到寿险的保障，因此金穗臻享终身寿险设置了最高的给付比例是可以理解的。
好多人在41—60周岁时，还没有到退休年龄，背负较重的家庭经济负担，但是金穗臻享终身寿险却降低了给付比例，这就太不人性化了。
3、保额递增系数
按照保障图提供的信息，自第2个保单年度起，金穗臻享终身寿险各保单年度的有效保额数值为上一个保单年度有效保额的103.5%。
从另外的角度说，金穗臻享终身寿险的有效保额每年按3.5%的速度日益增长，这个水平在市场上算是比较中规中矩的。
保单持续时间越长，有效保额越高的情况下，说明这款产品的保障力度就越好。
更为重要方面是，在这个时间段，现金价值也在逐渐上升，后期可以拿到十分可观的收益。
如果大家注重保额递增这一点，还可以了解一下保额递增系数为3.8%的弘康金玉满堂增额终身寿险，其保障内容和收益都不会让你失望哦：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com
二、农银人寿金穗臻享终身寿险值得购买吗？
总而言之，农银人寿金穗臻享终身寿险既有亮眼之处，也有需要改进的地方，在等待期方面做得很好，不过身故保障和保额递增系数方面的表现就比较普通了。
正如俗话所说的意思，如若太过着急也是达不到其目的，不管是否对这款产品感兴趣，学姐建议多看看其他产品之后再做决定。
为了节省大家的选购时间，学姐也特意整理了一份榜单：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
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