小秋阳说保险-北辰
我国的老龄化问题非常现实，现在需要我们尽快找到应对的方法。
学姐愿意从大家的角度出发看待问题，有许多年轻人在私信里有咨询过我，我也能够理解大家的感受。前几天，一个小伙伴要我测一测保险巨头——中国人寿旗下的鑫禧宝年金险，现在将公布最终的测评结果，顺便和大家讲讲关于选年金险的注意事项。
这里有一份福利学姐在揭晓答案前先送上：
《中国人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析》weixin.qq.275.com
闲话少说，中国人寿鑫禧宝年金保险的套路都有哪些学姐现在就带你看清楚！
一、中国人寿鑫禧宝年金保险有多少种领钱方式？案例分析！
学姐准备了一张图来帮助大家理解中国人寿鑫禧宝年金保险这款产品：
中国人寿鑫禧宝年金险的产品形态学姐在这里简单介绍一下：
1.投保年龄广
首先，大家可以看到中国人寿鑫禧宝年金险在投保年龄设置上还是比较宽限的，投保年龄设置的最高是75周岁。
现在，随着人均寿命的提高，把退休年龄延长的说法也不算无稽之谈了。想要在75岁的时候有更多的积蓄，那么就要符合年金险“交得越多，领得越多”的特点，倘若我们入手了中国人寿鑫禧宝年金险的话，领的钱自然也是比这个更多了。
但还是需要注意一个点，要是满了75周岁再去购买的话，保障期限只有10年可选。这样带来的结果是，老年人投保后得到的保额会很低。
比方说大家都是每一年投入10万，每年能投到140400元保额对75周岁的老年人来说已属于最高额度了，在条件一样的前提下，60周岁老人保额的最高限度达到了147900元！
显而易见，到了保障期后，75周岁老人领到的呵护金可以说是很少的。由此可见，中国人寿鑫禧宝年金险讲这个投保年龄范围规定的太广泛，我怀疑这是唱黑脸吧？
年金险说起来确实是很实用，但是坑起人来，那也不是吃素的！所以大家还是需要多了解有关于年金险更多的内容，那咱们接下来一起来学习学习吧：《了解了这些，你还怕年金险的坑吗？》weixin.qq.275.com
2.提供4种年金领取方式
这里告诉我们投保中国人寿鑫禧宝年金险，可以领取到四种金特别关爱金，呵护金，年金，身故保险金。
当然了，鑫禧宝能不能领到身故保险金这个具体还不清楚，怎么来说呢，毕竟它不是保终身的。
不过这领取钱的方式多于少，能够决定中国人寿鑫禧宝年金的收益率就好呢？我们来估算一下吧：
我算出来，此款中国人寿鑫禧宝年金保险产品的获益率的确是低的吓人！仅仅1.87%。
一款产品反抗通货膨胀的能力与的IRR收益率有关系，但中国人寿鑫禧宝年金保险在这方面没有突出的表现。
我们不要把眼光看得太短了，其实在市面上还是有很多好的年金保险，IRR收益率都有2.7%，例如此款泰康赢悦人生保险，此外被保人还能享有保障至105周岁！相比之下，中国人寿鑫禧宝年金保险真的不要太鸡肋了~
由于篇幅有限，关于这款中国人寿鑫禧宝年金保险的其他毛病，我把它归纳在这篇文章里了，有意向的朋友请瞧瞧，抓紧避雷：《收入上每年鑫禧宝都有不少？这个利率却让我害怕…》weixin.qq.275.com
在我们看来中国人寿也是一个大公司的，但是吧鑫禧宝年金保险这款产品显得是不是有点小家子气了。
让大家能够拥有一款好的产品，学姐这里给大家分享一些避坑的妙招！
二、当我们选择一款年金险时，我们应该看什么？
为大家展示几点购买年金险的注意事项：
1.越实用越好
这里主要看回本时间和领取方式。
回本时间，可以看成是返还的钱变得和保费一样的时间。通常来看，回本快对我们来说是更好的，早早回本，就能够代表钱生钱的能力还是很强的。
如果同时由2款年金险产品，都是只能保障20年，那么回本期一个5年，一个需要15年，差距是很明显的哦~
银保监会2017年发出规定，“年金险在5年之间不能返回，要是5年后返回去的话保费不能超过20%”因此，最好额度年金险产品是5年后就能返还的。
领取的方式，比较多的话还是不错的。比如，有两类教育金，一类是小学到大学返还的，其次另外一类就是，大学，结婚等阶段返还的，看到这两种你会选择其中哪一种呢？
固然在领取方式上中国人寿鑫禧宝年金保险可以采取多种方式，就是还有缺憾，不能长长久久地得到保障。年金险的事实就是活多久领多久的钱，但那么短的保障时间，领取途径再多种多样，还是没有办法避开低收益这种结局。
想要寻求高收益年金？这还不容易！所以这里有份保单，保证大家能从中找到适宜的：《十大年金险排行 ▏不知道怎么选高收益年金险，这10款都是你的最佳选择！》weixin.qq.275.com
2.有万能账户会更好
有一些年金险是会给我们复利账户的，让不急着用钱的人可以把返还金放进去，继续利滚利。
这个利滚利的利率是怎样的，你们得了解一下。这样的理由是因为其中一些账户是万能账户，需要我们把钱放进去后再还得减轻其中的一部分保障费，才可以算进用于利息的本金里，为了能防止出现你赚到的收益没有保障费多，所以才在乎利率的多少。
万能账户能做到保底利率，就是保证收益率的意思。但某些业务员想要提升做单成功率，便用5%的结算利率替换1.75%的保底利率忽悠。因此大家一定要认真看清楚这些内容！
与万能账户有关的事情，学姐也仔细的做过一些调查，对万能账户有多万能充满好奇心的朋友，千万别错过：《什么是万能险？它都有什么优缺点呢？快来一探究竟吧！》weixin.qq.275.com
学姐总结：
这款中国人寿鑫禧宝年金保险产品的回报率实在是让人无法接受。选择年金显示要注意，保障时间越长，年金险越能发挥价值。
中国人寿鑫福宝年金保险的短期产品质量并没有赢得很多人的心仪。在支付宝里面我购买了小金猪定期年金，它的收益率都比他高！有购买意向的朋友在购买之前千万要经过深思熟虑哦！
以上就是我对 "鑫禧宝尊享版条款15年期详解"的图文回答，望采纳！
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