保险问答

光大永明永葆健康佳倍保重疾险智能核保

提问:你似太阳   分类:光大永明永葆健康佳倍保重疾险保什么疾病
优质回答

小秋阳说保险-北辰

前不久,有一款新的重疾险面市了,它就是光大永明人寿推出的永葆健康。

很好的寓意在这个名字里,永葆健康,那么这款保险在实际当中的表现也是这么好吗?

具体包含哪些疾病的保障,有哪几个优缺点呢?一起来看看!

有的朋友赶时间,可以点开这个精简版测评看一下:

一、光大永明永葆健康(佳倍保)重疾险保什么疾病?

还按原来的套路,咱们先对产品保障图做一个了解:

永葆健康(佳倍保)对110种重疾、20种中症、20种轻症进行保障。

保险合同中将所有具体保障的病种都写得很清楚,我在这里就不一一说了。

对于重疾险保障疾病保障的病种是不是越多越好呢?

学姐只想说,判断一款重疾险是否值得购买的标准不只是疾病的数量。

这篇科普文讲的很详细,这一问题的回答就在其中,由于时间有限,学姐就不多说了:

那么,永葆健康(佳倍保)具体有哪些优点和缺点呢?关于是否值得购买这个问题我们一起来看看。

二、光大永明永葆健康(佳倍保)重疾险有何优缺点?

优点:

1、等待期短

等待期又称保险免责期,出险的时候在这段时间,保险公司不会进行赔付。

这就是学姐为什么那么注重等待期的原因,因为这会波及到后面的理赔。

有很多例子保险公司没有赔偿,等待期出险就是最大的理由。

而重疾险的等待期一般有两种:90或180天。

站在被保人的角度,等待期是90天肯定对他们更加友好,就更早享受到保障。

从这个方面看,永葆健康(佳倍保)是很优秀的,同样也是存在90天的等待期。

2、缴费期限长

在配置重疾险时,学姐是建议大家尽量把缴费期限拉长的。

只要把缴费的期限拉长,就可以减少每年保费缴纳的金额,我们的缴费压力就能够在一定程度上减轻!

除此之外,也可以抵抗通货膨胀带来的影响,并且出发保费豁免条款的几率将会增加。

像这样看,是否就是一石三鸟?

永葆健康(佳倍保)都最长缴费期限也为30年,是当前重疾险中最好的水平!

3、涵盖基础保障

前面在科普重疾险的文章里有谈到,只保障重疾的重疾险,不是好的重疾险,更要涵盖中症、轻症保障。

由保障图可以看到,对于轻、中症,永葆健康(佳倍保)也是有保障的。就凭这一点,市面上不少的重疾险是比不上的。

作为一款好的重疾险应该具备哪些内容呢?快来看看这篇文章,满满干货:

缺点:

1、只能保障终身

八桂无忧C款在保障期限方面,只能保终身,不能保定期,苛刻、呆板,完全没有灵活性。

定期重疾险,一般有保20年和30年两种保障期限,保障年龄通常要么是65岁,要么是70周岁,保费也不昂贵,如果预算不是很充分,那么购买这款产品也不失为一种好的选择。

终身重疾险之所以这样称呼,就是因为它是保障至终身的,稳定性更强,当时同时价格也会较高。

如果能够提供多种保障期限,就能很好的增加产品灵活性,这样也会有更多的人群去投保。

2、中症赔付低

由于永葆健康(佳倍保)这款产品的保障范围包括了轻症、中症保障,所以吸引了许多人购买,在保障范围上是做得算是不错的。

但是其中症保障的赔付比例,就有些令人失望了..

现在,中症赔付比例达不到60%保额就不合格,有些优秀的重疾险甚至还会提供额外赔付,那么最高的情况是可赔付到75%的保额!

很明显,在中症保障方面,永葆健康(佳倍保)连及格线都没有达到。

3、重疾分组不合理

永葆健康(佳倍保)归属于多次赔付型重疾险,最多就可以获得两次的赔付机会,

多次赔付型重疾险,就是保障在罹患一次重疾并且到手理赔后也没有失效,二、三次罹患重疾仍然可以享受到赔付,直到赔付次数用完就结束。如此说来,就和单次赔付型重疾险比对一下,多次赔付的产品保障性更加稳定,吸引的粉丝也更多。

但是,多次赔付型重疾险常常也是有很多猫腻的,比如,疾病分组。

保险公司想出疾病分组这个方法主要是为了不出那么多次险,简单讲就是把对这110种疾病进行分组管理,每个小组疾病的理赔次数都只有一次。假设被保人运气比较差患上了A组疾病,理赔后又一次运气不好罹患A组疾病,那么保险公司是不予赔付的。

并不是说有疾病分组的重疾险就不好,只要分组合情合理就行了。

在各种疾病中,有28种疾病被保监会划入了重大疾病之中,在其中高发重大疾病就有6种,分别是:

恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术、终末期肾病。有数据统计显示,这6种高发重疾,理赔比例就占了80%!

其中,恶性肿瘤的理赔率已满足了60%!

所以,想要疾病分组无误,应该把恶性肿瘤分成单独的一组,并且把其他5种高发重大疾病分散分组。

永葆健康(佳倍保)按照不同的要求将疾病进行分组,如下所示:

可以看到,永葆健康(佳倍保)把除了恶性肿瘤之外的其他5种高发重疾规划成了同一组。

坦诚的讲,我觉得和单次赔付型重疾险没有任何不同!

这种多次赔付型重疾险只是为了敛财的一个幌子,不值得消费者购买。

不光是这种情况,有关于多次赔付型重疾险的问题,我们还备有一份涉及到各种情况的防坑指南,这么良心的指南谁不会心动呢:

三、学姐总结

综上,永葆健康(佳倍保)整体表现并不是很优秀,学姐就不推荐给大家了。

现在想要配置一款重疾险的话,学姐帮大家整合了一份重疾险榜单,大家不妨看一下,都是一些很优秀的重疾险产品:

以上就是我对 "光大永明永葆健康佳倍保重疾险智能核保"的图文回答,望采纳!

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