附加被保人豁免分类

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小秋阳说保险-北辰

豁免的人性化指数在保险里面是非常直观的，在保险公司看来保险事故是发生在合同生效之后，后期应缴纳保费就可以不用缴了，但是合同的有效性不会受到影响，其保障功能依旧有效。在哪种场景豁免才适用呢？豁免不能生效的情况有哪些？附加了豁免责任的保险购买要注意什么？现在学姐就和大家详细谈谈。

这篇科普文章十分精简，时间较赶的朋友可以快速的浏览一下:

《买保险时保费豁免一定要选吗？为什么呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，不需要另外附加被保险人的豁免责任，因为在市面上大多的重疾险产品都自带被保险人豁免了，豁免规定的情况包括患轻症、重症、身故或全残，当被保人在缴费期间内触发时，由保险公司批准后投保人不用缴纳后续保费，保险合同依管用。

比如，10年前，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，现在还有20年未缴，意外检查出患有合同约定的恶性肿瘤，他提交了合同中需要的证明材料并得到通过后，就可以不用缴纳剩下的20年保费，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，应该有机会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际还是要看产品的相关规定。投保人豁免一般是产品的附加选项，要我们再次交费的，投保人做好应该做的健康告知的情况，之后投保人才有豁免保险的可能，如果投保人没有做好健康告知，是无法选择投保人豁免责任的。

学姐仔细找了十款比较好的重疾险产品，感兴趣的可以看一下这些产品，对被保人与投保人豁免责任都相对友好：

《最新重疾险大比拼，下面这十款最值得信赖!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

我们在购买长期或终身险时需不需要附加投保人豁免责任，可以分为三种情况来进行阐述。

1、看附加责任后的定价是否可接受

选不选择豁免选项，可以先看豁免责任的价格再做决定，影响保费多少的直接因素有投保人的性别、年龄等，选了豁免责任应该按年交费，每年几十到几百之间。假设这个价格是投保人看来不太高，购买投保人豁免责任是利大于弊的，这等于再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果被保人没有任何经济收入来源，父母作为投保人的情况，每年支付保费的任务，就交到了父母身上，而轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数几乎是难以避免的，不论是父母还是孩子。所以，为避免子女的保障失去作用，附加投保人豁免责任这方面是十分值得的。保险是买给自己的话，就不需要因为选择投保人豁免而产生更多的费用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是现在运用比较广泛的一种方式，附加豁免后，不管哪一方出了问题，两份保费就都能够进行豁免，不需要缴纳保费。避免了夫妇一方检查出了问题还要对后续保费进行缴纳的情况，保障了未来的一个缴费期间，这让夫妻双方互作投保人且附加豁免责任这一点显得非常的实用。

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《不想吃亏的话就赶紧了解夫妻互保吧》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

豁免责任属于一个长期产品,当然缴费时间越长越好,如果缴纳费用的时间有30年的选项就尽量不选20年，因为同等金额呢，长期分摊不仅仅会减小保障者的压力，并且在缴费期间，豁免责任就已经开启了保障功能，一旦触发，后续的保费就不用交了。

这篇文章讲的是关于怎么选择缴费期限的，大家可以根据自己的情况进行判断：

《缴费年限怎样挑选不会吃亏？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中，保障越全，豁免的门槛也就越低。有些产品的虽然具有投保人豁免选项也只在产品条款中体现，但是保障责任也是有限的，投保人进行保费豁免只有两种情况的产生：1.发生重疾，2.身故，还有一点就是附加豁免条款的定价偏高，这在选择中不占优势，所以，各方面考虑不建议入手这类产品，可以对比投入定期险，让资金与收益的配比实现最大化。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任就意味着保险公司需要额外承担一份风险。附加豁免责任的价格与投保人年纪成正相关，而投保人的豁免额度就是所需缴纳的总保费金额，并且这个额度变化的趋势是逐年递减。投保人豁免力度与时间呈负相关。

考虑股价豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少能更好地帮助我们购买长期险，与总保费金额相加，若比主险保额还要高，便造成保费倒挂的局面。这部分多出来的保费，如果用以投保另外一份的保险会不会获得更全面的保障。

想要花最少的钱获得比较全面的保障，为大家献上这份投保秘籍：

《如何用有限的预算购买保险？》weixin.qq.275.com

大家在购买保险的时候，投保人是否附加责任根据不同的状况来确定，然则情境不管怎么变化都是坚持我们的需求在第一位，目标清晰，投保人附加的位置应该是画龙点睛的存在。

以上就是我对 "附加被保人豁免分类"的图文回答，望采纳！