小秋阳说保险-北辰
前不久，学姐听说中邮人寿旗下的中邮金账户年金保险（万能型）在市面上非常热门。有好多朋友发信息给学姐，问到这款产品的保障内容好不好。
下面学姐就来带大家了解下这款万能型年金险产品。看看它的表现力如何，是否值得大家添加。
开始前，学姐先给大家奉上一份关于年金险的防坑指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、中邮金账户年金保险（万能型）内容分析！
老规矩，大家先来看看这款产品的保障图：
根据上图可知，它的投保年龄范围必须为出生满30天——不满71周岁，且涵盖了终身保障的年金险产品。下面学姐就从以下几个方面多角度进行剖析。
1、投保条件
拿缴费期限来说，这款产品配备了3种缴费方式，包括趸交保险费、追加保险费和转入保险费。
趸交保险费可以理解为，投保的过程中按照保险公司的规定一次性交纳的保险费。追加保险费其实就是，大家在合同管用以后按照保险公司当时的规定交纳的追加保险费。转入保险费其实就是，入手的时候大家与保险公司约定的定期转入的保险费。
结合以上因素来说，这款产品的缴费方式还是非常多选择的。大家可以根据自身的实际情况任意选择。
再来聊一聊免责条款方面，免责条款是指保险公司根据合同的约定不用承担保险责任的范围。正常来讲，在不存在差异的条件下，囊括的免责条款数量越少，对大家往往是会越划算的。
中邮金账户年金保险（万能型）的免责条款一共有3条，相较于市面上那些有5条甚至是7条免责条款的同类型产品，其肯定是把了被保人的理赔门槛下调了。
并且，中邮金账户年金保险（万能型）事实上还是一款万能型年金保险。一般来说，万能型保险都拥有保单账户价值最低保证利率。从保障图很容易知道，其最低保证利率达到2.5%。
想要对万能险有更多了解的朋友，可以补充看看这篇险种科普文章：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
2、保障内容
从保障图很容易知道，这款产品提供了两种保障内容，分别是生存年金和身故保险金。其中生存年金实际上是指，只要合同生效满5年后，一旦被保人平安生存，符合条件的，保险公司会按约定的领取年龄和领取金额对被保人给付生存年金。
给付生存年金后个人账户价值等额下滑。每个保单年度给付的生存年金金额不得超过累计已交保险费的20%和个人账户价值这二者的较小者。
而身故保险金实际上是指，如果被保人不幸身故，符合条件的，保险公司会按身故时的个人账户价值和累计已交保险费 -（累计部分领取金额 + 累计生存年金领取金额）这二者的较大者给付身故保险金。同时给付后个人账户价值为0。
3、其他权益
根据上图可知，这款产品的其他权益添加了保单借款和个人账户价值部分领取。
其中个人账户价值部分领取说得通俗点是指，只要在合同有效期内，大家在犹豫期（15天）后可以按照需求申请部分领取个人账户价值。
保险公司在减少退保费用后会给付部分领取的个人账户价值，而给付后个人账户价值也会相应的减少。
并且，需要引起我们注意的是，每个保单年度部分领取的金额不得超过合同累计已交保险费的20%。同时每次申请部分领取的金额和领取后的个人账户价值余额均须和保险公司规定的最低标准相符。
二、中邮金账户年金保险（万能型），值得投保吗？
总而言之，这款产品的缴费方式比较多样，提供的免责条款也比较少，另外设置了保单借款和个人账户价值部分领取这两项其他权益。
不过，其最低保证利率为2.5%，相较于市面上那些最低保证利率为3%的同类型产品，不是很优秀。而且还缺失了全残保障，保障内容不太丰富。
因此，大家在配置这款产品之前，可以多接触下其他家产品，推荐货比三家后再根据自身的保障需求来投保哦。
如果大家还想要更深入了解这款产品的话，不妨来看看这篇测评文章：
《中邮金账户年金保险（万能型）值得入手吗？看完你就知道！》weixin.qq.275.com
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