小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币发生暴跌现象，突然之间大约40万人爆仓280亿，达到了近19%的跌率！
学姐一定要感叹，投资有风险，交易需谨慎！
在2021年，进入全民理财热潮。
然而可以理财性质的增额终身寿险，依靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优点，引起了很多朋友的重视。
其中，国联人寿推出的益利多终身寿险近期传来了停售的消息，2021年9月30日24点这款产品就停售了！
益利多终身寿险的优点和不足都有哪些？收益高吗？即将停售了，到底要不要抓紧最后的投保机会？
学姐现在就给大家剖析一下！
本文篇幅较长，贴心的学姐整理了一篇精简版，赶时间的小伙伴们之间点击下方链接：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
贴心的学姐整理一份比较简单的产品保障图，接下来就一起去看看吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
在缴费期限方面，益利多增额终身寿设置了趸交和年交这两个选项，年交提供了3/5/10/15/20年这几个选项，这完全可以满足到更多人的需求，选择上面是非常自由的。
如果选择的是年交，最低的起投金额为2000元，哪怕是预算有限的人群也会非常地友好的。
不知道何为趸交？这篇文章能解答你的疑惑：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，考虑到了中老年人群。
并且可以让1-6类职业人群投保，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件，投保的条件是很少的！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。
减额交清是保险行业产生的特定用语，意思就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人依照本合同当时的现金价值在除去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，让保险合同一直具备跟以前一样效力的一种方式。
换句话说，如若被保人无法继续缴费，但又没有退保的意愿，想要保障不失效时，是支持利用减额交清功能的，以后的保费用此时保单的现金价值来充当即可，保障不受影响，只是相应的保额会缩减。
像这样的保险术语不在少数，学姐都放在这篇文章里面了，感兴趣的朋友就来戳开下方链接吧：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保理解起来就一点都不难，如果投保时预算不足，后续经济状况好转了，那么，就能够来选择追加保额，增添后面的收益。
3、可保单贷款
这一款益利多增额终身寿还涵括了保单贷款功能，若是被保人急着需要现金，那么，就可以用这个功能，保单现金价值的80%是封顶的可申请贷款金额，时间最久180天,可以缓解大家的紧急状况。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
先给大家看看合适的赔付系数是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段的人群承担家庭大部分的经济责任，那么就最好是选择最高的赔付系数，要是被保人不幸身故/全残，家庭也能因为获得的保障金从而得到更好的保障，确实可以解决不少问题。例如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
一般而言，国人都会避讳生死话题，但我们不得不承认，风险是的的确确存在的，千万别认为避而不谈就可以躲得掉了。
由此可以看出，益利多增额终身寿明显需要优化一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会依据递增系数每年复利递增，3.5%是益利多增额终身寿的保额递增系数，仅仅达到了当前市面上的标准水平。
保额递增系数越高，后续的收益就越好，放眼看去，当前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数不胜数，通过比对，益利多增额终身寿就看不出来多少长处了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值，就是我们能够退保时领回的钱，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是绑在一起的。
具体测算益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家说一说：
假设30岁小方，投保了一份益利多增额终身寿，保费分五年交，每年交10万，保障期限选择是保终身。
缴纳的保费金额为50万元，根据保障图的内容来看，在36岁时，保单现金价值达到了58.9万元，换个说法就是，基本上还得要6年时间来回本，这个回本速度还是不错的。
等到小方60岁时，保单现金价值为134.4万元，价格大体上也翻了2.6倍，此时选择退保的情况下，那么这笔资金可以已经能满足小方之后的养老生活了。
若是不去选择退保的话，那么在小方70岁时，保单现金价值就有189.6万元，达到总交保费的3.7倍，收益效果十分明显！
并且经过了一番测算，在小方50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr平均在3.5%之间，跟同类型产品比较有明显的优势。
三、学姐总结
结合上述内容，在保障方面，益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷，但是整体收益还是不错的，能够快速回本，现金价值也高，注重收益的朋友，可以考虑入手这款产品。
学姐在这里叮嘱一句，2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了，想要购买的朋友们，可要赶快入手了!
以上就是我对 "国联人寿益利多寿险有什么缺点"的图文回答，望采纳！
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