小秋阳说保险-北辰
如今，我国老龄化问题越来越严重，我们需要抓紧应对。
所以学姐表示很能理解，有许多年轻人得感受，看到私信过后还是能够理解的。我测试了一下中国人寿旗下的鑫禧宝年金险，这也是前几天有个小伙伴要求的，现在将公布最终的测评结果，顺便和大家讲讲关于选年金险的注意事项。
公布结果之前，学姐有一份福利先送给大家：
《关于中国人寿都有哪些产品,这些产品怎么样,哪个好,哪些套路比较深，深层解析》weixin.qq.275.com
话不多说，中国人寿鑫禧宝年金保险的套路学姐带你看个清清楚楚！
一、中国人寿鑫禧宝年金保险有多少种领钱方式？案例分析！
为了方便大家理解中国人寿鑫禧宝年金保险这款产品，学姐准备了一张图：
中国人寿鑫禧宝年金险的产品形态学姐在这里简单介绍一下：
1.投保年龄广
首先，大家可以看到中国人寿鑫禧宝年金险在投保年龄设置上还是比较宽限的，投保年龄最高可达75周岁。
现在，人们的年龄也是越活越长，退休年龄延迟很有可能就变成事实了。按照年金险“交得越多，领得越多”的特点，75周岁时的积蓄会更多，若我们投资中国人寿鑫禧宝年金险的话，自然到时领得就越多。
但有个点要特别关注一下，假如投保的时候年龄已达75周岁，那就只可以选择保10年。这样引发的后果是，老年人在选购以后只能拿走很低的保额。
打个比方说都是每年投10万的，75周岁老人能投到的保额仅有140400元，但条件相同的前提下，60周岁老人最高有147900元的保额可投！
我们由此都能推断，当保障期满之后，75周岁老人也只能拿到一星半点的呵护金。可以说，中国人寿鑫禧宝年金险设置这么广的投保年龄，这怕不是另有所图吗？
年金险虽是说它的实用性很好很强，但我们还是不能太过于依赖呀，它要是坑起人来，可是不客气的！所以让自己多学习学习巧妙，避开那些坑：《这个方法你得用上，99%的年金险坑都远离你》weixin.qq.275.com
2.提供4种年金领取方式
投保中国人寿鑫禧宝年金险这么看来还是很不错的，可以领到这么多金：特别关爱金、年金、呵护金、身故保险金。
但我们需要了解的是，鑫禧宝由于不是保终身的，所以它能否领到身故保险不好说。
不过这领取钱的方式多于少，能够决定中国人寿鑫禧宝年金的收益率就好呢？我们来估算一下吧：
经过学姐的测算，发现中国人寿鑫禧宝年金保险这款产品的收益率还真是低得可怕！才只有1.87%。
IRR收益率让我们懂得了这款产品有多大的能力抵御通货膨胀，然而从中国人寿鑫禧宝年金保险的结果来看，并不可观。
这里我需要告诉大家的是，市面上那些比较好的年金保险，IRR收益率一般都有2.7%，譬如该款泰康赢悦人生，而且购险人能够享受保障到105周岁！对比一下，中国人寿鑫禧宝年金保险这款产品应当改进一下～
碍于篇幅，中国人寿鑫禧宝年金保险的更多缺点，各位小伙伴可以看一看下方的评测文章，感兴趣的小伙伴一定要看看，避坑要紧啊：《鑫禧宝能够每年进账一大笔？这个利率吓跑了我…》weixin.qq.275.com
中国人寿虽然是一个大公司，但是鑫禧宝年金保险这款产品也太小家子气了。
学姐还是希望大家都能选择一款好的产品，那这里专门给大家分享一些避坑方法！
二、当我们选择一款年金险时，我们应该看什么？
为大家展示几点购买年金险的注意事项：
1.越实用越好
这里主要看回本时间和领取方式。
回本时间，即返还的钱和保费相抵消的时间。正常来说，一定是尽早收到本金越放心，大家说是不是呢？早点回本就说明钱生钱的能力很好。
保障期同为20年，回本期5年和15年的年金险产品，可能会有有很大差异哦~
银保监会在2017年对类似情况作出规定，“年金险5年内不能返还，5年后返还金额不得超过保费20%”，因此，我们在选择购买年金险产品时，选择一款5年后就返的是非常重要的。
领取方式很多种还是很不错的。比如，两种教育金，一个在小学到大学返还的，其次另外一类就是，大学，结婚等阶段返还的，两个你选哪种？
即便中国人寿鑫禧宝年金保险存在各式各样的获得方式，就是还有缺憾，不能长长久久地得到保障。年金险，实际上就是一款活多久领多久的保险，可是这么短的保障期限，领取方式再多样，也避免不了收益低的结局。
想要寻觅高收益年金？这还不容易！以下这份保单，一定是对你们有用的：《十大年金险排行 ▏不懂买高收益年金险？来瞧瞧这10款吧！》weixin.qq.275.com
2.有万能账户会更好
大多数年险金是会为大家安排一个复利账户的，让不急着用钱的人可以把返还金放进去，继续利滚利。
这个利滚利的利率是怎样的，你们得了解一下。为什么需要注意呢？原因就是会有一些账户是万能账户，有点不一样的就是，把钱给投进去过后会减掉一部分的保障费，剩下的才会算进本利息金当中，为了能防止你赚到的钱不足以被保障扣费，所以才要关注利率。
万能账户都会给保底的收益率，这个意思就是会保证一定的收益率。但是一些业务员在跟你说的时候想要提高单子的成功率，用5%的结单利率充当1.75%的保底利率。因此大家一定不能马虎！
学姐研究过一些有关万能账户的问题，想知道万能账户有多万能的小伙伴，一定别错过哦：《怎么理解万能险，万能险真的有那么好用吗？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
此款中国人寿鑫禧宝年金保险的回报率真的太烂了。挑选年金险，果然还是越长的保障时间越能发挥它的价值啊。
中国人寿鑫福宝年金保险的短期产品有很多缺陷。本人购买支付宝的小金猪定期年金的收益率都比这个多！希望大伙购买，之前一定要考虑仔细了!
以上就是我对 "中国人寿鑫禧宝尊享版年金险万能险"的图文回答，望采纳！
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