小秋阳说保险-北辰
近几年，大家的保险意识提高了，有理财性质的保险卖的比较火，譬如分红险、万能险、增额终身寿险等等。
分红险能获得保单保障，还能拿到保单分红。
而万能险提供保障的同时，还设置一个理财账户，可以实现资金二次增值。
至于增额终身寿险来看，则实际上就是保额和现价都可以逐年增长的保险，不仅有身价保障而且还有传承财富的功能。
在学姐的记忆中，万能险是这些保险众人气比较高的～
现在我就来跟大家说说万能险，看一下要怎么选择万能险？要注意些什么内容。
在开始之前，如果对于万能险还不太了解的小伙伴可以先看：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、万能险有必要买吗？
万能险除了是一个保险，还包含了理财功能，有没有购买的必要得看个人的实际情况。
不过有一点需要注意，我觉得大家在入手保险产品时，可以遵循一个规律“先保障后理财”～
“先保障”的意思是先投保重疾险、医疗险、意外险、寿险等能有所保障的保险产品。
假如不幸确诊重疾，这样一来需要面临着小到十几万，大到几十万、上百万的治疗花销。
不仅如此，还会因为患病而失去经济来源。
这个时候若是有一种重疾险，那么可以一次性领取到几十万的保额来治病。
如若没入手重疾险只入手了万能险的情况下，万能险里“千辛万苦”增值起来的钱，也只能取出来花在疾病治疗上，除此之外还不一定够用……
所以，有必要先保障后理财。
在入手保障型保险之后，经济条件允许的情况下再配置有理财功效的保险会更人性化~
想详细了解保障型保险，可以直接下文详细解析：
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
在对万能险进行选购的时候，应该留心保底利率、初始费用的收取比例、退保和部分领取的手续费等等，这些在保险合同中规定都是很明确的。
1、保底利率
大家都懂，万能险会设置一个万能账户。
{大家万能险排名-28}那么提倡选择万能账户保底利率较高的万能险。
保底利率其实本质上就是保险公司保证给到的最低收益利率。
简单的讲就是万能账户的资金是参照这个利率来进行复利增值的。
自然，保底利率当然是越高越有利！
当前市面上万能险的保底利率在1.75%-3%之间，非常多万能险的保底利率在2.5%左右，大家可以参照一下~
2、初始费用收取比例
想必某些小伙伴并不晓得，进入万能账户的资金得先把一定的初始费用扣除，剩余部分的钱会将其转入到万能账户中进行二次增值的。
所以说初始费用收取比例自然是越小越人性化。
还有需要特别了解的是，有的万能险对于转入保费、趸交保费和追加保费收取的初始费用相同，而一些万能险则对这三种保费设置不一样的初始费用。
正如有些万能险是三种保费都是按照1%初始费用进行收取，而有些万能险若选择趸交保费收取1%初始费用，若要追加和转入保费得收取3%初始费用。
因此在投保时，大家也要格外关注一下这点~
3、退保和部分领取的手续费
大家都知晓，万能险中退保或者部分领取时，得支付给保险公司保单账户价值一定比例的手续费。
比较明显，手续费收取比例小是较好的。
普遍来说，特别多万能险在投保第六年及以后就不对退保和部分领取的手续费进行收取了，收取手续费需要在此之前。
但不同万能险设置的手续费金额也各不相同，比如有些万能险第一年的收取比例为3%，第二年是2%，第三年到第五年都是1%。
而一些万能险是第一年按照5%的比例收取，第二年的收取比例为3%，第三年到第四年按照2%的比例收取，第五年的收取比例才为1%。
因此，建议你们可以对其他同类产品多进行对比，选择较优着进行投保~
学姐已经给大家整理好了几款不错的万能险，感兴趣的直接看：
《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
三、万能险这些点买前必看！
如果要投保万能险的话，最需要注意的是，万能险只有保底利率部分的收益是确定的。
前面学姐有和大家说过，万能险都有规定一个保底利率，这个利率是在投保前就一定确定好的了~
但除了这些，万能险还包含了实际结算的利率，简称结算利率，保险公司经营情况是这个利率的影响因素之一，也就是说是一个不确定的利率。
通过保险公司的官网能了解到其定期公布的结算利率，想要进行分析的小伙伴也可以到官网上来查询。
此外，在投保万能险的时候，我们能通过演示利率演算出来的收益。
其演示利率中的低档利率其实就属于保底利率，而中高档利率是假象，不过是给到大家一个参考，并不是具体的收益利率。
因此，大家在投保万能险前，还是要“拨开层层迷雾”，在能挑选到心仪的产品。
最后，学姐给大家整理了万能险投保的注意事项，投保前，建议大家先看完下文：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋的……》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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