小秋阳说保险-北辰
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，让非常多朋友把目光转向它。
所以该款年金险真的有那么优秀吗？
下面就给大家做个详细的测评，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，获益如何！
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，则大家最好先浏览下该知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
你们可以先浏览一下产品保障图：
从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。
什么是趸交？就是一次交清全部保费，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。
年交只是缴付保费的方式是每年而已，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。
这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？可以听取一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点设计的很好！从保障图可以看到，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，倘若这一基数变大，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！
3、有投保人豁免保障
投保鑫享人生年金险(分红型）有免保费机会，即豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！
简单阐述投保人豁免的含义。
倘若投保人因为意外身故/高残，鉴于此便可免除缴纳保费但是合同继续有效。
就是为了免除投保人在身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。
例如：
30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型)，如果每年交10万保费，共需要交10年。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同不受影响，还是继续有效，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，直到小红年满99周岁。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！
既然这样，学姐想说的是，大家还是太年轻了~
分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，如图所示：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：
第一点，红利分配是不保证的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
这么想也是可以的，不能明确到底有没有分红；
第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。按条款上来说，就只有拿到红利通知书，才可以知道当年的红利分配额，
总而言之，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是别想那么多了~
对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：
在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；
被保人80周岁后如果离世，把身故保险金从保障内容划去了！未免也太小气了！
身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，更加好的保险能够赔付160%保额。
如果目标是三四十岁的人，自己身上背负的是家庭经济这个重任，因此，身故赔付金肯定是越高越好。
假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有做到从消费者的角度出发！可定要加以批评！！
鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，碍于篇幅有限，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR越高，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
接下来学姐来打个比方，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！
假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，每一年交保费10万块，交费5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为保险金他能够保障生存。
养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。
长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。
不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，真正能获取到的收益，并不怎么样。
内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！
现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。
更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
想要高收益的伙伴，下面这份年金险榜单值得一看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生理赔容易"的图文回答，望采纳！
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