小秋阳说保险-北辰
前不久，一名有多年从业经验的保险业人士在《中国银行保险报》的一次采访中表示，现在我国保险业已有明确的发展任务，发展定位和方向了，接下来的5~10年，健康保险与养老保险是保险业的发展重点。
所以呢，针对未来养老方面进行了预测，商业养老保险未来会成为养老保险第三支柱的主要产品。
现在对于社会的老龄化产生的问题，有不少保险公司都非常的关注，工作重心向养老市场转移，想要更深层的调查用户需求。
购买商业养老保险靠谱吗？有什么出色和让人失望的地方呢？大家继续阅读吧！
那么正式开始前，学姐先教一下大家应该怎么挑选保险，这可是学姐专门为大家准备的一份礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业保险的种类特别多，而商业养老保险就是众多分支中的一种，是一种专门针对人的生命或身体的一种保险，被保险人一旦达到退休年龄，或者是保险期限满，保险公司会根据合同约定向被保险人支付养老金。
商业养老保险最大的效用可以理解为跟强制储蓄类似，有利于年轻人提前做好谋划，不让年轻人出现消费过度的情况！
然而，购买商养老业保险的事情可以往后缓一缓，下面的这几种商业养老保险是必须要弄懂的：
1、传统型养老险
传统型养老险有个很明显的特征，领取养老金的时间以及相应的额度保险公司与投保人双方商定。
大多数情况下，传统型养老险有确定的预定利率，一般来讲在2%-2.4%这个界限之内。
所以，传统型养老险的收益相对固定，风险相对低，特别吻合那些不愿因承担高风险人群的需求。
可是大家需要当心的是，传统型养老险抵制通货膨胀造成的影响很困难，如果通胀率比较高，看长期的趋势，有发生贬值的概率。
2、分红型养老险
分红险主要是说保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益状况，按照制定的比例、以红利的形式，分调给投保人的一种人寿保险。
正常来说，分红有三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益，还是低档收益，这个分红的数量都是未知的。
因此，如果想通过分红险来投资理财，学姐觉得还是不要了！
如果你比较关注其中的原因，这篇文章为你详细解析：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险说到底就是一种理财型保险，用来养老很不错，保额按照规定逐年增长，说的简单点，在世的时间越久，保额会越多，现金价值也就越高！
也就是说，购买了增额终身寿险的话，被保人寿命越长，收益领取的时间就越久，现金的价值也越来越多，随着时间的转移，现金价值可能已经比你所缴纳的保费要多得多。
增额终身寿险具备灵活性并且风险较小，还能获得比较不错的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说，这份产品的性价比还是挺高的，长期投资也是不错的选择！
为此，贴心的学姐帮大家整理了这份热门增额终身寿险榜单给大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
在学姐看来，上面讲到的这三个商业养老保险都存在各自的闪光之处以及欠缺，综合看来，学姐更推荐配置上增额终身寿险，接下来学姐就用一款产品来举例说明增额终身寿险的优势。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
以下是学姐的结论：
光明至尊增额终身寿险是一款保额递增比例为3.8%的产品，而且非常用心的提供了航空意外身故/高残保障，与市面上那些保障责任很寻常普遍的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的优点特别多。
下面，学姐就替大家好好讲讲光明至尊增额终身寿险的收益情况如何？是否适合养老就取决于它的收益：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以看出，如果陈女士到了60岁退休了，那么每年就可以领取10万元一直到她90岁之后停止领取。
通俗点说，李女士投资的本金是100万，开始领取年龄为60岁，截止领取年龄为90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可知，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益并不低，倘使是用于养老，完全足够了可能还会有多余！
那要是有对光明至尊增额终身寿险感兴趣的小伙伴，可深入了解一下：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
结合以上所述，商业养老保险被归为很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，针对不同群体有三种不同类型的养老保险去适用。
如果在投资方面比较保守，目的是强制要求储蓄养老，那就选择传统养老保险；
如果想要养老金拥有最低收益，收益与保险公司经营业绩是有一定关联性的，有关通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避，不妨购买分红型养老保险；
如果是理性投资，希望得到长久利益的小伙伴，学姐还是安利增额终身寿险！
所以，商业养老保险是没有存在说不是好的，就是坏的，只要满足自己的需要，那就能说是好的。
以上就是我对 "年金险配置哪款性价比高"的图文回答，望采纳！
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